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国家职业资格鉴定理财规划师理财规划–退休养老规划
退休养老规划
学****目的:
通过本章节的学****理财规划师应当能够根据客户的退休养老信息,分析客户的退休养老需求。
课程结构
第一节:收集客户信息
第二节:提供咨询服务
第一单元我国的养老理念和退休规划的必要性
第二单元社会养老保险的基本知识
第三单元企业年金的基本知识
第四单元商业养老保险的基本知识
第五单元退休养老的其他工具
--活得太久
--有闲有钱
--财务自由、财务独立与财务尊严
为什么要做养老规划?
(1)什么时候退休?退休后保障多久?
(2)你想在退休后有什么样的生活水平?
(3)你退休后有哪些收入,现在已经为退休生活准备了哪些投资?
(4)你目前拥有哪些财务资源,即资产与收入情况怎样?
Step1 退休规划信息采集
我想要哪种退休生活?
讨论
我的退休
生活的
15
个目标
退休目标
必要保障Needs
希望满足Wants
衣食无忧
资产传承
爱心护理
优越的生活品质
事业永续发展
不寂寞的日程安排
Step2 退休规划的目标设定
退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。
收入支出曲线
退休养老规划
现年35
55退休
80天堂
投资储蓄,日积月累
退休给付
A
B
C
+
退休养老规划
影响退休规划的因素
家庭结构(传统家庭、“421结构”、“丁克家庭”)
预期寿命
退休年龄
性别差异
其他因素(退休规划工具的使用、通货膨胀、现有资产、退休金的收益率)