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。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候,发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为,并且发生客户出现理赔,公司无法理赔的问题。可想,这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范,重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中,也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨,与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度,是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。从处理业务过程中,还有一些比较多出现严重问题的,比如带客户签字,或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的,也是我们最忽视的。其他,平时看看都是小事,最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息,变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方,保险人员自己没有诚信了,客户怎么可能把钱给保险公司管理呢?以上是对自己看到听到,并且可能自己也犯过的一些错误的终结,总的来说,合规是保险公司经营的核心,没有合规,保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规,那我们在这个行业中也是寸步难行。保险业依法合规自律倡议书时间:2010年11月01日来源:中国保险行业协会作者:中国保险行业协会浏览次数:625各保险公司(含保险资产管理公司):《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)是规范保险活动及保险监管过程中产生的各种法律关系的基本法,是保险业发展和监管的基本准则,是保险市场主体必须遵守的行为规范。新《保险法》自2009年10月1日施行以来,保险活动当事人权利义务更:..为明确,保险公司业务流程更为规范,投保人、被保险人和受益人合法权益得到更有效保护,保险业有了平稳健康发展。同时,应该认识到,当前保险公司依法办事能力尚需加强,保险市场存在突出问题,市场秩序未实现根本好转,保险业结构性矛盾较为突出,资产负债匹配难度加大,保险公司内部管理有待加强,保险业转方式、调结构、防风险、促发展任务艰巨。为进一步加强保险公司依法合规经营能力,规范保险市场秩序,强化自律监督机制,提升行业形象,促进保险业健康持续稳定发展,我们联合发出以下倡议,并号召全行业共同遵守:我们倡议:严格贯彻执行《保险法》,依法诚信经营,规范保险条款,完善规章制度,提高服务质量,健全保险合同纠纷处理机制,保护投保人、被保险人和受益人合法权益。我们倡议:加强合规管理,完善合规管理制度,构建合规管理体系,加强合规审核,实施合规检查,提供合规服务,强化公司治理和内控,防范化解风险,确保公司稳健运营。我们倡议:维护保险市场秩序,开展公平竞争,抵制不正当竞争,完善保险服务标准,提高保险经营透明度,自觉接受监督,做到同业互尊,同业互助,增进交流,保护行业利益。我们倡议:普及保险法律知识,加强保险法律宣传,提高保险法律意识,切实把依法合规理念和要求转化为自觉行为,努力为推动行业转变发展方式、优化业务结构、提高经营效益、增强服务能力、促进保险业平稳较快发展做出更大的贡献!近年来,保险业违规行为主要有以下几个方面:;未严格执行报备的条款和费率;私自设计、印制并使用(销售)相关保险业务单证;未将保费如实入账;制作业务阴阳单;截留保费等。;扩大保险事故损失,虚增赔款;编造未发生的事故,虚假理赔;制作虚假保险赔案;截留赔款等。;会计记录与实际经济事项不符;电脑套打保单和客户发票联;虚列其他费用支付手续费;虚假批单,注销应收保费;业务财务数据不真实等。:..将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务,套取代理手续费;委托未取得合法资格的代理机构或个人从事保险销售活动;虚假批退,支付代理手续费;虚开中介服务统一发票,套取代理费用等。笔者认为,保险机构加强内部合规管理,应重点做好以下几个方面的工作。加强培训强化合规意识一是尽快建立和完善各项合规制度。各保险机构要根据自己的实际情况,在各环节、各流程、各险种均建立合规制度,应该怎样做、不应该怎样做,都要有规可依,不能给违规行为留下可乘之机。二是加强对经营管理人员的教育和培训。经营管理人员有决策权,绝大部分违规行为都是由他们拍板而定的。要着重对这些人员进行主动合规、合规创造价值等理念教育,强化合规意识,要做到岗前培训、持证上岗。三是加强对全体从业人员的合规教育。要大力提倡诚实守信的道德准则和价值观念。实现公司经营可持续性发展保费增长率是衡量一家保险公司经营情况的重要指标,也是考核经营管理者业绩的一项重要内容。追求保费的高增长、扩大市场占有率,短期内会给保险公司带来一定好处。但盲目扩张不利于保险公司的长远发展,特别是在缺乏对风险进行有效控制的情况下,一味追求规模,对一家保险公司所产生的后果是严重的。因此,保险公司必须兼顾保费规模与效益的均衡发展,应该在严格控制风险的前提下,有计划地扩大规模。实现展业费用与业务发展规模的科学配比从监管机构查处的违规行为看,通过各种违规手段解决业务发展中费用不足的情况占一定比例。因此,保险公司的上级机关在营业费用集中管控的基础上,实行费用的预算管理,应通过授权,给基层经营单位在费用使用上更大的灵活性,以防止违规行为的发生。合规管理部门要认真履行管理职责合规风险管理是保险公司一项重要的风险治理活动,合规管理部门在公司治理组织架构中,具有十分重要的作用。一是持续关注法律、规则和准则的最新发展,准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响,要及时为管理层和业务部门提供合规风险预警、提示和建议。:..二是强化公司内控制度建设,开展制度定期审核工作,审核各项制度、程序和操作指南的合规性,组织、协调和督促各业务部门和内部控制部门按照持续改进的原则,对各项制度、程序和操作指南进行梳理和修订,确保规规相符。三是组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工遵循和执行法律、规则和准则提供指导。四是有效开展合规检查和督查工作,及时识别合规风险,并帮助相关部门执行纠正措施。五是严格执行合规风险报告制度,负责报告合规管理情况,并向高级管理层提出合规改进建议。建立内部合规协作关系在日常合规管理工作中,合规管理部门与业务管理部门、内部审计部门既要相互独立,又要相互协作,共同组成公司的合规内控体系,发挥内部控制作用。一是合规管理部门主动识别、评估和监测合规风险;同时,关注业务管理部门和审计部门提示的风险点,为业务管理部门和员工提供合规咨询和帮助,规避风险,促进业务健康发展。二是业务管理部门要支持合规管理部门进行合规风险的监测与评估,主动寻求合规管理部门的支持和帮助,主动进行定期或不定期的自查;及时向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。三是内部审计部门要把合规检查做为本部门工作的一个重要组成部分,并把发现的合规风险点及检查出的问题,及时通报给合规管理部门,以利于监测和督促整改;合规管理部门要及时把监测到的合规风险点,及时通报给内部审计部门,为其检查合规工作提供信息。积极推行合规提示和惩戒机制合规管理部门,对外界监管的要求、重点和变化等情况,要及时、准确地传达给各经营管理者,提高合规风险防范意识,做好合规风险的管控工作;对监测到的违规行为,要及时向违规者进行告知、提示,督促其及时整改,依法合规经营。合规有利于发展,合规经营促进和谐,合规经营创造价值,特别是在利益诱惑面前要牢牢树立依法合规经营的思想,要在依法合规审慎经营的前提下追求利润最大化,只有牢固树立依法合规经营理念才能消除漏洞隐患,保证经营安全稳定,只有始终坚持依法合规经营,才能保证公司的明天更美好。加强内控合规建设【篇三:财产保险公司2013年合规工作计划】:..财产保险公司2013年合规工作计划2013年是公司转型发展的第一年,根据全国保险监管工作会议“严”字当头的合规监管要求,以及公司“十六字经营”方针,公司合规工作要进一步加强。要以齐抓共管、技术创新为抓手,提高合规经营意识,完善合规管理制度,打造合规管理长效机制,增强识别、评估、防范、管控合规风险的能力,狠抓重点,全面合规经营,促进公司持续健康发展。2013年要重点做好以下方面工作:一、抓好车险理赔案件清理工作,主动防控合规风险整顿治理保险行业理赔难的痼疾,是2013年保险监管重点,也是公司合规经营管理重点,要积极清理历年来已立案还未结案的车险理赔案件,对久拖未决的车险赔案,要妥善解决被保险人的合理诉求,对可以协商解决的理赔案件加快结案速度,对多次协商不能核定损失的,要主动向客户提供解决问题的建设性意见。要进一步整顿规范车险理赔行为,严肃查处车险理赔过程中误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、无故拖延、人情赔付、提供虚假证据等违法违规和失信行为,认真解决车险理赔环节中损害被保险人利益的问题。严格按照保监会《关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》以及即将出台的车险理赔服务标准和监管指标,梳理优化公司理赔管理制度办法、流程规定,改进提升理赔服务,有效解决车险理赔服务差等问题。加强信访投诉工作管理,及时处理投诉案件,提高办结率,妥善处理矛盾,主动防控化解合规风险。2、加强中介业务、农险业务合规管理,确保业务财务数据真实性严格按照中国保监会保监发【2012】3号《关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》精神和《2012年保险中介监管工作要点》,加强对中介业务的合规管理,继续强力整顿虚假批单退费、虚列代理手续费、虚挂应收保费、虚列营业费用等通过中介业务和中介渠道非法套取费用的违法违规行为。全面清理无资质的、不规范的中介业务渠道和机构,坚决禁止违规支付手续费,严禁向代理机构和代理人支付手续费以外的其他费用,坚决抵制单位或个人索要保险合同以外其他利益的行为,坚决杜绝和打击商业***行为。:..继续抓好对农业保险业务的合规性管理,进一步健全完善农业保险的资金管理办法、承保管理办法、理赔管理办法,坚决禁止撕单、埋单和保费不入账;以非正常退保等形式变相套取财政资金或违规支付高额手续费;虚挂应收保费和虚假冲销应收保费等违法违规行为。要继续深入贯彻落实《企业会计准则解释第2号》精神,巩固第二次数据真实性检查的成果,确保业务财务系统完整真实反映实际业务操作过程和信息。3、加强反洗钱工作流程管控,认真履行反洗钱职责继续加强对《中华人民共和国反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的学****宣传教育工作,提高各级人员的反洗钱意识和反洗钱技能。按照《保险业反洗钱工作管理办法》的要求,进一步完善反洗钱组织体系,明确各条线、各环节有关岗位职责。系统梳理现有的反洗钱内控制度及操作流程规定,在上半年完成制度修订工作。加强对反洗钱工作的自查自纠和专项审计,将反洗钱工作要求落实到每一个业务操作环节,加强流程管控。进一步加强对合作中介机构的反洗钱管理。按照《保险业反洗钱工作管理办法》要求,清理与专业代理公司、金融机构类兼业代理机构的代理协议,并根据新的要求,在与中介机构签订新的代理协议时明确双方在反洗钱方面的义务。主动加强与当地监管部门、人民银行的沟通联系,定期报告反洗钱工作开展情况,认真接受反洗钱主管部门的各项检查,及时报送各类相关报表,加强重点可疑交易线索分析,提高大额和可疑交易信息识别能力,及时向反洗钱监管部门报告相关信息,提高反洗钱工作的有效性。4、进一步完善规章制度、流程规定,强化制度执行力2013年监管机关将出台一系列政策、法规、管理办法,要根据新形势、新要求,结合公司实际,对照梳理,修订完善公司合规政策、公司规章制度、管理办法、实施细则、流程规定。加强对公司合规政策、规章制度、管理办法、实施细则、流程规定执行情况的检查,对有章不循、有令不止的单位和个人,要进行问责处理。同时,标本兼治,采取有力措施,切实提高制度执行力。5、进一步完善“齐抓共管”合规工作机制,提高合规管理效能:..合规管理涉及公司每个单位、每项业务,按照监管要求,必须强化各级领导管理部门对分支机构合规经营的管控责任。各级领导管理部门要进一步梳理明确本单位合规经营管理职责,加强分工协作防止出现游离之外的“脱管地带”,进一步完善齐抓共管合规工作的组织体系和工作机制。以综合业务核心系统升级换代为契机,借助科技手段,建立健全业务经营流程监督、预警、防范、管控机制,提高各级管理部门合规管控效能,将合规管控落实在事前、事中,嵌入在业务经营流程控制中。整合各部门检查督导力量,改进监控检查方法,将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与合规检查、基础管理与动态管理、预警与追踪督导整改有机结合,将合规风险识别、评估、管控、化解工作常态化,切实有效防范合规风险。继续抓好总部季度合规工作会议,定期总结交流合规经营管理工作经验,研究合规风险及隐患,及时促进解决,促进各部门加强各条线合规管控。改进和加强合规风险识别、评估、防范季度监控表的定期报送、分析、处理工作,进一步加强日常合规管理工作。加强对监管政策学****研究。根据监管要求,探索设置合规风险指标,通过下发《合规建议书》、《合规风险提示》等形式,加强合规风险警示。加强与中国保监会和各级监管机关的沟通与联系,认真配合监管部门的检查,努力防范和化解合规风险。将合规经营管理状况纳入公司综合考核指标,定期考核,与各单位、单位负责人切身利益挂钩,强化合规经营管理职责,提高合规管理效能。6、加强违规问责和案件责任追究工作,促进合规经营管理继续抓好对《保险机构案件责任追究指导意见》和公司《违规问责管理办法》、《案件责任追究办法》的贯彻落实,将违规问责工作常态化。对违规当事人及相关责任人,要按相关办法进行处置,同时,按照监管要求,该上追一级的要追究上级管理部门的责任,实行“双线问责”。对没有造成损失的违规行为,也要及时开展问责工作,重在教育帮助、警示,防微杜渐,促进提高制度执行力,有效防范和化解合规风险。7、积极打造培育良好的合规文化采取多种形式进一步加强合规文化建设。加强学****教育、培训和宣传工作,定期或不定期开展对员工合规文化理念、法律法规和规:..章制度的培训。抓好对兼职合规管理工作人员和兼职反洗钱管理工作人员的培训,提高法律合规管理人员的认识、操作、管理技能。继续办好公司合规专栏、合规信息和合规简报,总结交流合规工作经验,宣传合规理念,增强依法合规经营的自觉性,促进公司持续健康发展。