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区块链重塑供应链金融的模式及其应用.docx

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区块链重塑供应链金融的模式及其应用.docx

上传人:朱老师 2023/6/8 文件大小:18 KB

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文档介绍:该【区块链重塑供应链金融的模式及其应用 】是由【朱老师】上传分享,文档一共【12】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【区块链重塑供应链金融的模式及其应用 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。区块链重塑供给链金融的模式及其应用一、什么是供给链金融?供给链金融并不是一个新生事物。实际上,传统金融机构就一直在干这件事——给企业融资。由于交易双方都是个体,相互之间很难产生信任关系,进而导致了巨大的“信用本钱〞。因为这种不信任,很难做到实时的交易交割。比方,一家公司和供给商签订合作关系,必须有1到6个月的账期,不可能货到付款。为了给生产提供驱动资金,供给商又不得不去银行贷款,并为此支付利息,从而增加了生产本钱。与此同时,很多行业也很难从银行拿到贷款。以煤炭物流行业举例,银行恐怕都不太敢贷款给煤炭物流商。他们的抵押物只能是煤炭,基于这一行业的特点,银行很难准确评估抵押物的价值,整体风险承受能力受限。大企业难,中小企业更没有可能从银行拿到钱。要么需要抵押物,要么需要信用背书,中小企业得过五关斩六将才能满足银行的硬性要求并拿到贷款。而实体经济要落地生产,又需要资金作为润滑剂。供给链金融,就试图用一种新的方式来解决资金的流动问题。传统银行的贷款方式是抵押物,而抵押物在供给链金融中就是应收账款或票据等交易凭证。在产业链中,常常会存在多个资金不流通的阻塞点。比方,一家大公司和供给商签了200万的采购合同,合同规定6个月后才全额支付款项。这6个月,就是账期。如果供给商遇见困难,需要资金周转怎么办?供给链金融的玩法是,将这6个月的应收账款当成抵押物,拿去金融机构借钱。当然,供给商提前拿到钱,需要支付一定利息,200万可能只能拿到180万,剩下20万算利息。6个月后,大公司不再给供给商付款,而将货款200万结算给金融机构,金融机构凭此获利20万。这就是供给链金融的核心逻辑——试图打通传统产业链所有不通畅的阻塞点,让链条上的所有资金流动起来。?2023互联网+供给链金融研究报告?预测2023年我国供给链金融市场规模将到达15万亿左右,这是一个非常巨大的市场。二、供给链金融的主要挑战首先,供给链金融企业的开展受制于整个供给链行业对外的低透明度。供给链所代表的是商品生产和分配所涉及到的所有环节,包括从原材料到成品制成再到流通至消费者的整个过程。目前的供给链可以覆盖数百个阶段,跨越数十个地理区域,所以很难去对事件进行追踪或是对事故进行调查。买方缺少一种可靠的方法去验证及确认产品和效劳的真正价值,因为供给链普遍缺乏透明度,这就意味着我们支付的价格无法准确地反映产品的真实本钱。其次,高居不下的交易本钱。仍然以文首应收账款为例,从显性的角度考虑,传统供给链金融链涉及到应付账款方、增信机构、保理机构的多方处理,花费时间长、本钱高,这是由于必须由信任机构完成相应的认证和账务处理,通常至少要消耗数周时间才能到账,手续费用昂贵。从隐形角度考虑,为了获取一笔应收账款,交易公司公司通常要进行大量的调研,并在此根底上进行风控。如果标的金额太少,利息都覆盖不了本钱。第三,核心企业的“魔咒〞。上述问题的出现和叠加促使核心企业登上历史舞台。就像上下游之间的堤坝,核心企业起到了贯穿产业链的作用。对于核心企业来说,天生具有从事供给链金融的优势。核心企业几乎掌握了所有上下游企业的交易数据,手头握着所有的应收、应付账款,兼具天时地利人和。比方,海尔集团、迪信通等行业巨头都成立了自己的供给链金融公司,并试图用互联网的方式来提高效率,改造行业。当前,核心企业模式是供给链金融的主要模式。核心企业在供给链金融的开展历程中具有积极意义,然而伴随着核心企业不断开展壮大,历史的车轮再次重复,先进生产力终将成为阻碍进步的绊脚石,核心企业的存在也会限制平台型企业的开展。这是因为核心企业作为供给链金融中最为重要的角色,它们的话语权和议价能力都十分强大,这就会使得很多平台型供给链金融遭遇一种为难:核心企业和他们达成合作,很快就会看到供给链金融的好处,进而想到“为什么这个事情我不能自己干?〞于是,解除合作,开始自建团队、亲自操盘。因此,很多平台宁可放弃行业巨头、和小公司或保理公司合作。核心企业的“魔咒〞,桎梏了众多平台的开展。核心企业模式只能用于自身行业、甚至只能是在自己的产业链条上做文章,天花板太低。除此之外,采用核心企业模式也会出现联合诈骗的可能性。三、区块链将重塑供给链金融模式从区块链被提出至今,该技术从极客圈子中的小众话题,迅速扩散成为学界和社会群众广泛关注的创新科技,并成为Fintech领域最耀眼的明星。VentureScanner最新发布的显示,区块链领域吸引的风险投资已经从2023年的200万美元飙涨至2023年的6亿美元,增长超过了300倍。区块链技术之所以会在短时间内受到如此大的重视,主要是因为它被很多人看作是可以改变现有交易模式、从底层根底设施重构社会的突破性变革技术。马尔科·扬西蒂,卡里姆·拉哈尼在?哈佛商业评论?中发表了题为?TheTruthAboutBlockchain?的文章,对区块链的运作原理进行了系统性的总结,他指出区块链本身是一种开源分布式账本,能够高效记录买卖双方的交易,并保证这些记录是可查证且永久保存的。该账本也可以通过设置自动发起交易。其运作原理可以具体概括为:分布式数据库、对等传输、透明的匿名信、记录的不可逆性、计算逻辑。ThoughtWorks认为区块链的这些特征使之在供给链金融领域具有独一无二的优势,显示出了解决现有供给链金融所有问题的潜力:。作为一种分布式账本技术,区块链采用分布式部署存储,数据不是由单一中心化机构统一维护,也不可能按照自己的利益来操控数据,因此具备较强的信任关系。。区块链保存完整数据,使得不同参与者使用一致的数据来源,而不是分散的数据,保证了供给链信息的可追溯性,实现供给链透明化。。由于对交易进行了加密,并具有不可改变的性质,所以分类账几乎不可能受到损害。。区块链本身的可编程性可以从本质上满足各类消费者的个性化需求。。记录每次数据更改的身份信息,可以进行可靠的审计跟踪。区块链是一项根底性技术——它有潜力为供给链金融行业的经济和交易制度创造新的技术根底。可以肯定的是,区块链技术将深刻改变供给链金融行业的商业运作,这种改变远远大于供给链行业的改变。区块链应用不仅是传统业务模式的挑战,更是创立新业务和简化内部流程的重要时机。SantanderInnoVenturesFund预测,到2023年,使用区块链技术的银行可以每年节省高达200亿美元。而世界经济论坛也预测,到2023年全球GDP的10%可能会存储在区块链平台之上。四、区块链用于供给链金融的时机和场景区块链的特性和优势可以帮助我们创新性的解决问题,并促进供给链金融价值链的重塑,这些创新应用千变万化,或许在现在看来,有很多应用我们都难以想象和预测。我们尝试从下面四个角度,来描述区块链与供给链金融碰撞出的时机。时机一:区块链如何提高整个行业的透明度?类似于RFID的技术很早便被应用以提升供给链的透明度,区块链那么能够确保物品从物理世界向虚拟世界映射的透明度和平安性。区块链将分类账上的货物转移登记为交易,以确定与生产链管理相关的各参与方以及产品产地、日期、价格、质量和其他相关信息。由于分类账呈现分散式结构特点,任何一方都不可能拥有分类账的所有权,也不可能为谋取私利而操控数据。此外,由于交易进行过加密,并具有不可改变的性质,所以分类账几乎不可能受到损害。这对于供给链金融具有重要的意义。整个供给链金融企业将据此重新评估风险控制模型。可以明确的是,由于整体透明度的提高,行业风险将被极大的降低,参与各方均将从中受益。区块链为供给链提供了交易状态实时、可靠的视图,有效提升了交易透明度,这将大大方便中介机构基于常用的发票、库存资产等金融工具进行放款。其中抵押资产的价值将根据现实时间实时更新,最终这将有助于建立一个更可靠和稳定的供给链金融生态系统。目前,已经有尝试利用区块链技术来改善供给链管理的先例。例如,IBM推出了一项效劳,允许客户在平安云环境中测试区块链,并通过复杂的供给链追踪高价值商品。区块链初创企业Everledger正在使用该项效劳,希望能够利用区块链技术来推动钻石供给链提高透明度;伦敦的区块链初创企业Provenance致力于为用户提供一个网络平台,使品牌商能够追踪产品材料、原料以及产品的起源和历史;BlockVerify同样是一家位于伦敦的初创企业,该公司主要利用区块链技术提升行业透明度,从而打击产品假冒行为;Skuchain公司正在为B2B交易和供给链金融市场开发基于供给链的产品;Fluent正在朝着“在主要金融模块领域,为供给链管理使用区块链盈利〞方向努力。时机二:区块链如何降低整体供给链金融交易本钱?另一个充满潜在区块链应用的领域在于降低交易本钱。区块链技术可以弥补不同交易主体之间的信任鸿沟,当甲乙两家公司在国际上发送高价值和大批量的货物,如铁矿石。甲为发货方,乙为收货方,双方约定到货30日后付款。甲方找到中介机构金融A为其提供供给链金融效劳,B为其增信。在这个case中甲乙两家公司,以及中介金融机构A、B同时面临着不可预知的运输风险。现在我们是通过签署复杂的纸质文档来试图躲避上述风险:当事方必须管理托运人中介金融机构和接收方的中介金融机构之间的协议,同时被管理的还有记录货物价值和装运方式的大量协议。大多数时候,我们需要原始合同文档验证信息真伪。使用区块链应用程序,公司可以将所有文档都放到区块链上,基于区块链的运行机制,这些数据不能够被更改。一旦出现问题,当事方可以通过区块链技术快速定位在特定日期处于特定版本的合同文档,这对于处理纠纷非常关键。区块链上的所有文档对所有人提供完全平等的访问权,参与方可以快速访问目标材料,并且这种访问基于高度的信任关系和对于所有的交易记录可追溯性和可验证性。事实上,区块链包含对供给链金融至关重要的所有必要组件:时间戳、不可逆性和可追溯性。一旦完成合同文件的发送和接收,当事方公司可以通过区块链上的智能合同进行支付。交易双方可以事先约定合同的处分条款,例如“当满足条件X时,乙方将支付N给A。〞通过这种方式,在给予借/贷双方更加个性化的效劳的同时,区块链也实现了文件的交换和价值的交换。