文档介绍：财富管理
目标设定
个人理财目标规划流程
规划自己未来的「生涯目标」
适当的估算这个目标所需要的「财务资源」
将现有的财务及收入做「适当的分配」
为达成「未来生涯目标」所做的储蓄或投资视为已被「限定用途」之专款
让所有「生涯目标」,在目标所需的时间点,拥有足够的「财务资源」。
尽个人对人生应尽的义务,并于义务完成后,进而成就个人的理想与梦想。
价值观与理财投资属性
价值观的重要性
每个人有不同的
金钱使用优先级
大多数人不知道自己
用「钱」的方法
价
值
观
会
决
定
一
切
价值观对财务的影响
月收入仅3万元的人,每月固定捐赠1000元给慈善机构。512地震发生,把工作两、三年存下来的十来万全数捐出!
以个人的薪资收入,培养对足球有兴趣的儿童,而没有任何的储蓄!
赚取非常高的收入,却性喜签赌,以至没有累积资产,却债台高筑!
工作了一段时间,存下了一笔钱,就辞了工作,休息、旅游,把钱用完后,再找工作赚钱!
从未工作,企图靠着上一辈留下来的资产,一辈子过着深居简出的生活!
上述行为,都跟财务有关,也可能造成不同时期的财务变化
有儿子念大学的甲先生
儿子打工出国
儿子拿钱出国
儿子不出国
财
务
结
果
由于儿子自行筹措留学经费,甲先的退休准备未受影响
退休准备受严重排挤,必须重新思考退休计划。
退休准备不受任何影响
心
理
的
结
果
甲子终于出国念书,完成自己的梦想。
但是看到儿子辛苦的自己打工赚钱,心中感到不舍
看儿子出国念书,心中大石头放下。
但是未来甲子若出国后就不回来时,甲先生的心中会做如何的感想?
是否有其它的影响?
甲先生是否有倚赖子女供养的想法?
这辈子最大的梦想就是看儿子出国留学。如今梦想不成,心情失落。这件事会一辈子挂在甲先生的心里,终身抱憾!
觉得自己能力不足,以致无法供应甲子出国,成为更负面的思绪压力
甲先生儿子的想法
儿子打工出国
儿子拿钱出国
儿子不出国
甲
子
的
想
法
为了圆老爸的梦想,虽然很想立刻就业,但还是强迫自己出国。
留学生活的辛苦,会否成为未来心中的抱怨!
若未来工作不如预期,是否会有早知如此,不如直接工作之思维?
同学间的比较!
为了圆老爸的梦想,虽然很想立刻就业,但还是强迫自己出国。
拿父亲的钱,心中会有压力?
按自己的想法走自己的人生,也许将来会后悔?
对父亲的终身抱憾有一份亏欠?
对父亲一直耿耿于怀产生反抗?
父子有着不同的价值观,也期待不同的财务作为
最合理的规划往往不一定是最好的规划!
最好的规划往往不一定是最符合客户需求的规划!
同一事件,不同价值观的决策比较
表现
可能的价值观
丢下工作,直接到灾区去协助灾民!
「助人」优先于「工作表现」
捐钱,并利用假日的时间去灾区服务。
「助人」前先顾好自己!「工作表现」或「生计」优先于「助人」
捐钱,挑一个假日,跟着慈善团体的服务团到灾区服务。
假日必须要陪家人,如果都到灾区去,反而没照顾家人,似乎不妥!「家庭和谐」优先于「助人」
不同的价值观,付出不同的「时间」及不同的「金钱」
辨认自己的价值观
项目
重视程度
项目
重视程度
高
中
低
高
中
低
改善社会/地球
权力地位
行善助人
安全感
团队合作
获得赞赏认同
做决策
体能挑战
影响力
独立自主
知识学术
道德标准
专业
自由度
创造力
家庭合谐
物质生活
健康
审美能力
人际关系
心灵平静
价值观与财务目标
优先
价值观
符合价值观的需求事项
需求金额
达成年限
安全感
自有房屋(100平方米,可以有更详细的描述,让目标更明确)
1000万
7年
家庭合谐
自有房屋
独立自主
自有房屋