文档介绍：第四讲
理财与个人家庭
理财与家庭
理财与家庭规模
理财与家庭结构
理财与家庭生命周期
理财与家庭所处地域
理财与个人职业、教育文化状况
理财与个人的心理状态与观念
理财与个人的价值观
家庭与理财
家庭是社会生活的细胞,是一种由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们,基于共同的物质、情感基础而建立的一种社会生活的基本组织形式。
个人家庭理财规划的各种模式的确定中,必须要考虑家庭因素的种种影响。它包括:(1)家庭规模;(2)家庭结构;(3)家庭生命周期;(4)家庭权利支配模式;(5)家庭财力支配模式等。
家庭规模
单身之家两口之家核心三口之家
多口之家
家庭人数不同,对理财的要求不同
某经济学家即指出,人们为什么要结婚成家,原因就在于“两个人在一起过日子,会比一个人的花费要节约得多”。
两人在一起,比较单身汉又增加众多收入
家庭结构
家庭结构是家庭人际关系的结构,是各成员不同层次和序列的结合。
。
“联合制”家庭
、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭
不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。
家庭主要成员的职业文化
金领白领灰领蓝领
打工者老板自由职业者技师职业经理人公务员
待婚者核心家庭子女上大学子女成婚中年家庭退休家庭孤老之家
文盲中小学文化大学文化
贫寒温饱小康富裕富豪
大城市中小城市市郊村镇边远落后
家庭财权支配模式
家中是由谁当家理财,是丈夫当家还是妻子当家,
父辈掌管家政大权,子辈掌管家庭经济
绝对集中(独裁) ,家长制统治
大集中小分散
家庭共同开支与个人特殊开支
合作制(股份合作社)
A A制(绝对分散)
完全分散或集中都不大好
家庭财力流向模式
家庭收入的流向,大致有以下几种方式
1、集中型
2、抚养型(老少家庭)
3、赡养型(老少家庭)
4、贴补型(主要成员出外打工)
5、独立型(自己赚钱自己花销)
6、合作型
家庭财力支配模式
(1)轮流“执政”制(小家庭初始建立,东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中)
(2)民主协商制(民主制)
(3)集权制
(4)分权制
一个家庭中持家理财能力有强有弱,对家中事务有负责又不负责者
有愿意管人,有愿意被人管,或不想管人也不想被人管
男主外与女主内,目前已经发生变化
创业守业与败业
过度节俭型(完全积累型,创业)
适度积累适度消费,一要吃饭,二要建设
有一定的积累(守业)
月光族(完全不考虑积累)
不愿意赚钱只愿意花钱有出无进(败业型)
同样收入、人口规模的家庭,财产积累状况有较大差异,原因即在于财富积累和理财的能力上,完全消费或靠积累来赚钱
有100元只花费30元是创业,有100元花费100元是月光族,不愿意赚钱只愿意花钱是败业