文档介绍：客户信用等级评估方案
总体构思
客户信用等级的评估是为了加强信用控制,并为客户分类提供依据。信用等级的评估,以客户的信用履约记录和还款能力为核心,进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项,对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制,其中财务指标占30分,非财务指标占70分。评分后按得分的高低,对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时,核心信用二代的信用等级必须为AA级以上,A类信用二代的信用等级必须为A级以上,B类信用二代的信用等级必须为B级以上,C类信用二代的信用等级必须为C级以上。
评估步骤
收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表(上年末及上季度末)等相关资料;
填写《客户基本情况表》;
根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》;
按客户实际得分评定其信用等级。
评估指标及分值
品质特性评价 28分
整体印象满分4分
该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。
,公司规模较大,
员工表面素质较高,公司在同业中形象良好 4分
(含1年)以上,公司规模较中等,
员工表面素质较一般,公司在同业中形象良好 2分
,公司规模较小,
员工表面素质较低,公司在同业中形象较差 0分
行业地位满分4分
该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定
4分
3分
,但排名较后 2分
0分
负责人品德及企业管理素质满分4分
该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑,企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。
4分
2分
0分
业务关系持续期满分3分
3分
- 2年 2分
- 12个月 1分
0分
业务关系强度满分4分
3分
0分
合作诚意满分4分
,愿意向本公司提供报表 4分
,向其索取财务报表有一定难度 2分
,不愿意向本公司提供财务报表 0分
,从业人数100人以上 2分
--100人 1分
C. 从业人数少于30人或人员流动性大 0分
诉讼记录满分4分
4分
3分
,或已胜诉但不能执行 1分
,败诉 0分
信用履约评价 38分
信用履约率满分20分
信用履约率=
上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%
满意值为100%
得分=实际值*20
按期履约率满分14分
按期履约率=上季累计按期