文档介绍：互联网金融风险专项整治实施方案
为贯彻落实国家、省、市关于开展互联网金融风险专项整治工作的有关要求,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,打击和整治违法违规行为,健全完善长效监管机制,促进互联网金融规范有序发展,按照《xx市互联网金融风险专项整治工作实施方案》(xx政办发〔xx〕xx号)文件要求,结合我区实际,制定本方案。
一、工作目标和原则
(一)工作目标通过取缔关停一批、督促整改一批、支持鼓励一批等措施,开展风险排查和规范整顿,规范各类互联网金融行为,优化市场竞争环境,提高投资者风险防范意识,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的行为;建立健全适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进行业健康可持续发展。
(二)工作原则打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。同时坚持公平公正开展整治,不搞例外。积极稳妥,有序化解。对内高度重视互联网金融风险,周密细致地部署专项整治工作;对外适度把握宣传口径,维护金融市场运行稳定。工作稳扎稳打,讲究方法步骤,针对不同风险领域,根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,做好风险评估,依法、有序、稳妥处置风险,防范处置风险中的次生风险。区别对待,分类施策。对持有金融业务牌照、合法合规经营但风险较大的,要及时整改,加强风险管控;对持有金融业务牌照、但出现违规
经营活动的,应停止业务,限期整改;对持有金融牌照、但业务实质与牌照资质不符的,应停业整改,回归资质业务;对没有金融牌照、风险较小的,采取多种方式,逐步化解;对没有金融业务牌照、业务极不规范、有意逃避金融监管的,要坚决予以取缔;对没有金融牌照、涉嫌恶意欺诈、严重违法违规行为,要严厉打击,绝不姑息迁就。明确分工,强化协作。按照部门职责和本方案明确的分工要求,采取“穿透式”监管办法,透过表面界定业务本质属性,根据业务实质明确责任。充分考虑互联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域协作,共同承担整治任务,共同落实整治责任。远近结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远,以专项整治为契机,在清理整顿违法违规业务同时,对于目前尚无法律和监管要求的创新业务,及时制订措施加以规范,强化功能监管和综合监管,防范监管套利,消除监管真空,建立健全互联网金融监管长效机制。
二、工作重点
(一)P2P网络借贷业务
1、落实P2P网络借贷平台信息中介性质,P2P网络借贷平台不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。
2、P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台客户资金与自有资金应分账管理,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件
的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用