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毕业设计(论文)

论农村保险市场存在的问题或对策
学生姓名
所学专业

班级

学号

指导教师

XXXXXXXXX系
二○**年XX月
目录
第一章农村保险发展的意义
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第二章农村保险存在的问题
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“救火队员”……………………………10
“救火队员”的不足与成长……………………………10
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第三章解决对策
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参考文献………………………………………………………………………18
第1章我国农村保险市场的现状
摘要
中国“三农问题”对于中国整体经济和社会发展的重要性因加入WTO而变得格外引人注目。健全现代农业可持续发展三大支柱(农业科技、金融、保险)之一的农业风险管理体系,就更是其中的关键环节,因此;繁荣农村保险市场,成为发展农村经济的紧迫任务。本文试图在对我国农村保险市场现状及其存在的问题进行分析的基础上,结合我国农业大国的实际,探讨我国农险业务的发展方向,提出完善农村保险市场的对策。
关键词农村金融保险分析对策
保险市场的现状
本部分主要是分析我国农村保险市场的现状,从而为后文分析我国农村保险市场存在的问题做准备。
农民收入问题已成为政府着力解决的首要问题。但同时应该重视减小农业和农户风险(例如自然灾害、疾病和意外伤害)问题。现阶段的经济发展对金融的依赖程度越来越高,作为农村经济发展中重要的资本要素配置制度,农村金融不仅为农业和农户融资借贷,也为风险分散提供了便利。根据用途,农户借贷资金可简要分为生产性借款、生活性借款和非正常借款。改革以后,
农户借贷资金中大部分用于生产经营活动。不过,自2006年后由于农民实际收入增长缓慢,部分贫困农产甚至不时需要靠借钱度日。例如2007年以来,占20%。这表现在借贷资金使用构成上,即生活性借款比重越来越大。另一方面农户的非正常性借款在近几年中也呈增加趋势,表明生产和生活里的风险因素对农户的影响日益加大,例如频繁发生的水旱灾害影响。自然地,减少农村收入风险的关键在于引入灵活的保险方式,吸引更多的农户和农业企业参加灾害保险。更为重要的是,在我国农村青壮年男子作为一个家庭生产与生活的支柱,是一个家庭经济的主要来源。这些劳动力一旦遭遇疾病或者意外人身伤害,对整个家庭成员都将是致命打击,从经济角度考虑,该家庭很可能会陷于“贫困陷阱”。农村单个小农家庭经济暴露于这种严重风险之下,对于整个农村经济以及一个农业大国而言都是危险的。为避免这种损失风险和不确定性,迫切需要金融和保险产品的引入,有效地推广农村人身健康保险。
然而,明显地,农村现有的金融制度安排并不能满足这种复杂的多层次、多元化的保险需求。目前中国农村还没有建立起成形的社会保障体系,养老、医疗、自然灾害问题仍然是农户家庭自身要面对的风险,并没有一个公共池(如保险机构或社保基金)来分散这种农村风险。现有的国有保险公司以及政策性的农业保险机构并未能有效开发农村保险业务,建立股份制商业性运作的专业农险公司可能是可行的方案。然而还必须认识到,相对于城镇,农户的保险需求较为分散,并由此导致较高的信息和交易成本,正规商业性金融机构一般不愿涉足农村金融市场,农民的保险需求则往往因得不到保险服务或保费太高而受到抑制。而人身保险市场方