文档介绍：什么是理财规划?
在这里要问一句:什么是理财规划真正的理财规划是通过对个人财富资源的有效管理和投入组合达到人生不同阶段的目标。在这里,我们将个人理财按照风险的大小分为三个大的层次、九个层级,模仿围棋的段位称,可将其简称为理财九段三个层次。
个人理财的第一层次也可以称为个人理财的初级层次。
包括三个段位,理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础,也是一个人自立的斟出。它来源于计划和节俭,是一个人自立能力、理财能力的最初体现。
其二段是投资保险。投资购买保险也是理财的一种方式。同时,购买保险也是一个人家庭责任感的体现,还是一个人社会性的体现。
三段是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品。
这一层次的理财特点剔守个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构,所购买的金融产品为大众化的无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品。购买这些产品无需专业化知识,风险小但同时收盖也低。
个人理财的第二层次也可以称为理财的中级层次。理财四段是投资股票、期货。股票投资在前10年左右大体可以归为高收益投资品种,最近四五年基本上是高风险投资品种;期货则永远是叫收益与风险并存,不断考验投资者的经验和运气。
其五段是投资房地产。需要注意的是,这里所说的投资房地产是指以投资为目的购买房地产,而不是购买房子自住。之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级,原因在于其投资金额起点较高,流动性较低,参与难度相对较高。
六段是投资收藏品、艺术品等。这是一个介入人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累,也需要更为雄厚的财力。其流动性更低,参与难度更高。
这个理财层次的投资品种者瞩于双高(高风险高收益)品种。投资这些品种需要较为专业的知识,同时也需要一些运气,当然更需要一些实力。
个人理财的第三层次也可以称为理财的高级层次。理财七段是投资企业产权。这里所说的投资企业产权特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业产权投资,而不是指为了获取差价而进行的企业权益票据—股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念而位列理财七段,其意义在于要拥