文档介绍：金融防诈骗
金融诈骗的预防与鉴别
近几年来金融诈骗案件层出不穷,诈骗的花样也层出不穷。很多中老年朋友在看了新闻之后也有了一定的警觉性,但是却架不住骗子的“花头精透”,往往因为一时失察,中了骗子的诡计,不少人辛辛苦苦工作一辈子的攒下积蓄不知不觉的就成为骗子的肥肉,就算事后能够抓住了骗子,钱也是很难再追回来了,很多朋友谈及此事都是后悔莫及。所以今天我们就来向居民朋友们谈谈如何鉴别和预防金融诈骗。
骗术手段分析与应对措施
第一:我的钱安全吗?---------洗钱风波与盗刷危机
(1)洗钱风波:这可以说是近几年来比较流行和常见的一种诈骗手段了。在洗钱案件中,犯罪分子一般假冒公检法工作人员拨打受害人电话,以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由,要求将其资金转入国家账户配合调查,这个手法在一开始的确还是骗到不少人的,在2013年一名70几岁的老阿姨接到电话之后,多次转账到安全账户,将自己和老伴所有积蓄共计192万元转入了所谓的安全账户之中,在与警方多次确认得知自己被骗之后,老太当场晕厥。其实以前我一直在想为什么骗子一说自己是公检法的不少人就会信,直到我有一个同学也接到够一个此类电话,骗子可以说出他的所有信息,名字,地址,学校,专业,银行卡号,银行卡里面存款,甚至他在哪家券商开户,户头里面一共多少钱,说的和实际情况一模一样。我那个哥们当场直接就蒙掉了,觉得自己的账号真的有问题,但是想想又不放心,打了一个电话到公安局去,值班警察告诉我同学公检法是没有安全账号的,根本不可能会让你过去转钱的。
但是好在现在宣传力度不断加大,比如里弄和街道不断的会有标语贴出来以及银行工作人员认真负责(现在你要转大笔钱去别的账户的时候工作人员会反复问你那个人你到底认得哇,到底是为什么要转钱过去,反复问反复问)也使很多人能够免于被骗。
(2)盗刷危机:这是前几年比较流行的金融骗术,会有人冒充银行工作人员打电话给你说你有一张信用卡,现在已经透支5万元,希望你立刻能够还款,如果你告诉他们这根本不是你本人的话,他会很严肃的告诉你你的信息可能被人盗用了,钱在现在的银行里面已经不安全了,可以转到一个XXXX的账号里面,这和之前讲的洗钱里面的诈骗方式是换汤不换药的,都是希望你能够转钱到他的账户里面去。
但是如果银行发信件或者给你说办的信用卡透支了多少钱,但是并没有让你去转账,那样你最好可以去银行跑一趟或者打个电话过去,因为想在身份证盗用,然后开信用卡的情况也是有的。如果真的是被人盗用的话,赶紧报案。
高回报的诱惑----P2P金融与理财公司
什么是P2P?P2P是 person-to-person 的简写,意思为个人对个人。用我们的话来讲呢,P2P金融公司就像一个平台,比方说:浙江的姚老板是做服装生意的,问人家借了200万,现在快要过年了,各种债主都开始上门要账了,但是呢姚老板刚刚进了一批衣服,身边没有那么多现金来还债,问银行借吧银行又不肯(近两年来中国经济开始缓缓衰退,很多做外贸与加工中小企业很多都受到出口萎靡的影响出现了倒闭浪潮,所以银行为了减少坏账率一般是不会借给这些企业的)问银行借不到钱的姚老板只好每天愁眉苦脸,以泪洗面。他现在宁愿用10%的利息去借到钱,等到这批服装卖掉之后再把钱还掉,但是却不知道问谁去借。
另一方面,王伯伯手上正好有200万存款,希望每年能够获得6%的收益,但是存在银行里面吗觉得受益太低了(%);放在股市里面的又怕亏掉;去买国债又觉得一年期国债的收益率也不高(%)左右,而五年期或者十年期的国债时间又太长了,有两百万的王伯伯也因为找不到符合他预期收益率门路而伤心,每天是茶饭不思,人也渐渐消瘦起来了。
P2P公司的最初理念就是提供一个平台,他们有专门的人去联系姚老板和王伯伯,让姚老板能够以9%的利息借到两百万,让王伯伯能够以7%的收益借出去200万,那还有百分之2%的的收益哪里去了呢?当然是被P2P平台赚掉了,这可以说是一件三赢的事情。
姚老板借到了两百万
而且利息还比他预期的少了1%,可以说帮他节约了2万
P2P平台撮合了这件事情赚了2%的利息,既4万
王伯伯借出了200万,而且收益还比他原来想要的还多了1%,相当于帮他多赚了2万
P2P的诱惑与防范
虽然P2P公司的理念是让借款和贷款更为的方便,使三方获利达到“三赢”的局面。但是由于P2P金融这个理念进入中国时间不长,相关部门的监管不强以及相应的法律也并不完善,导致P2P金融(网贷)公司乱象丛生,虽然有一些优质的公司,但是也有不少携款潜逃的的无良公司。下面我们来谈一谈那些无良公司的“吸血”手段(P2P公司一般是做网贷的,而理财公司是在实体店经营的,我们先讲P2P网贷的问题)
(1)高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中,大多