文档介绍：反洗钱基础知识培训
风险管理部
洗钱:是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质,使之在形式上合法化的行为。

简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为
洗钱的危害
(一)洗钱危害社会安定
(二)洗钱危害经济安全
(三)洗钱危害金融机构运转
(四)洗钱危害每个人的生活
反洗钱的意义
有利于预防和及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定
有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全
有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为
有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义
有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象
洗钱罪的定义?
狭义洗钱罪——“洗钱罪”(毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪)
广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”
特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”
“非法从事资金结算业务”“非法经营罪”(地下钱庄)
常见洗钱方法
1、通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系(上海潘儒明等人洗钱案、北京丁某洗钱案)
2、通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移(厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案)
3、利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为(广西北海黄光锐洗钱案)
4、灵活使用各种金融业务,避免引起银行关注(上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案)
5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。(开平中行许超凡洗钱案)
6、通过各投资活动,将非法资金合法化。(四川杨江风金融诈骗洗钱案)
7、通过赌博等***活动清洗犯罪所得。(湖南郴州市住房公积金案、河北邯郸农行金库被盗案)
8、通过进出口贸易掩盖非法利润(江苏无锡段某洗钱案)
9、通过投拍影视剧洗钱。(大毒枭李贤欢洗钱案)
10、通过现金走私转移犯罪所得。(云南、深圳边境“水客”)
11、通过旅行支票洗钱。
12、通过购买保险方式洗钱。
洗钱的步骤
处置阶段
洗钱者通过以下手段处理巨额现金:
走私货币
利用赌博等娱乐场所
利用各种奖券
利用金融系统(这是一种最普遍的处置方式)
利用非正式金融机构
利用地下钱庄
利用屏幕公司
利用进出口贸易或互联网等其他手段。
利用非银行的金融机构
在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入,就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效
离析阶段
在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步分离
进行一系列的资金交易,其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似
经常使资金在几个银行、几个国家之间流动
经常与放置阶段互相重叠
融合阶段
将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段,罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了表面合法的性质,很难判别资金来源是否合法。