文档介绍：反洗钱案例介绍
一、地下钱庄洗钱七、非法传销洗钱
二、***洗钱八、 POS机套现
三、毒品洗钱九、涉税洗钱
四、走私洗钱十、恐怖融资洗钱
五、诈骗洗钱十一、赌博洗钱
六、非法集资洗钱十二、虚假出资洗钱
一、地下钱庄洗钱
(一)非法汇兑型
境内
某公司
支付
人民币
境内
空壳
公司
境外
合伙人
地下钱庄
境外
某公司
支付
外币
一、地下钱庄洗钱
(一)非法汇兑型
(1)频度:账户资金交易频繁(日交易一般在20笔以上)
(2)金额:交易金额巨大(日交易额上百万,甚至千万)
(3)模式:资金分散转入、分散转出
(4)速度:资金快进快出,当日不留或少留余额
(5)方式:频繁混合使用多种业务(网上银行和ATM突出)
(6)现金:往往出现现金交易,集中在ATM机取现
(7)地区:个人账户跨地区、跨银行交易频繁
(8)汇率:金额有接近官方或黑市汇率的特征(单笔或一天总额)
一、地下钱庄洗钱
(1)数量:开设或持有大量单位账户和个人账户
(2)单位账户:注册金额小,地址可疑
(3)个人账户:多个账户资料有相同点(如开户人特征、地址、电话)
(4)代理:同一人代理多人/单位开户,笔迹相似
(5)异地:开户人为异地人(看留存的身份证)
(6)职业/收入:开户人无固定职业或收入不高,与交易规模不符
(7)伪造证件:以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主
(8)虚假信息:电话号码过期或不存在,联系地址虚构
(9)地区:开户时间和网点较为集中,覆盖城市主要繁华街区
(10)网上银行:开户时均申请开通网上银行业务,但不设定网银交易限额
一、地下钱庄洗钱
(1)柜台:不同账户柜台业务往往出现固定的代理人
(2)网银:多个账户的网银交易IP地址相同
(3)敏感:交易人不愿留下详细资料,有意掩饰或躲避监控探头
(4)态度:交易人态度偏恶劣,不愿与柜员交流,不配合尽职调查或回访
(5)分散:交易分散在某一区域的多个网点(窝点附近)
(6)规避:交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施
(7)沉睡期:开户后不立即发生交易,大多有3个月沉睡期
(8)测试:账户启用时,往往先试探性进行小额交易
(9)交替性:分期分批启用账户,每批账户使用几个月左右停用,再启用其他账户,但交易模式不变
(10)间歇性:交易往往集中交易几天,后暂停几天
一、地下钱庄洗钱
(二)非法结算型
某公司
洗钱分子
支付款项
通过控制的一般结算账户提现后,扣除手续费。
一、地下钱庄洗钱
(二)非法结算型
(1)注册资金:很少(如3-5万元)或基本一致(如都是100万)
(2)经营范围:个体工商户,经营范围复杂(如商贸、文具、服装等)
(3)空壳公司:注册地址不存在,或是家庭住址
(4)亲属关系:多家公司法人代表相同或存在亲属关系,或年龄可疑(如老人、小孩)
(5)集中注册/开户:多家公司注册、开户时间比较集中,开户地点也比较集中
(6)网银:开户时同时开通网银,并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制,不控制资金风险
(7)支票:不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户:都是代理开户,代理人相同或多为异地人
一、地下钱庄洗钱
(1)初始交易:公司账户开始无业务,或交易量很小
(2)测试交易:公司账户启用时先进行小额资金交易
(3)超规模交易:公司账户突然大进大出(日交易量在百万、千万元),每天不留余额或余额很少
(4)网银交易:快进快出,日交易几十笔甚至上百笔
(5)资金循环:如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个人,最终在深圳取现
(6)公转私:由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人账户
(7)对手固定:公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外,不与其他单位或个人账户发生任何往来
(8)提现:开户公司不提取现金,不领取银行回单;往往将资金转到下级大量个人账户,最终通过ATM机提现
二、***洗钱
***分子
交付贿款
洗钱分子
存入***分子实际控制账户
以***分子有关人员的名义进行投资理财
汇入***分子委托的境外银行账户