文档介绍：中国银行业从业人员资格认证
个人理财
12/7/2017
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全书框架 及新旧教材内容比较
第一章个人理财概述内容基本不变。
第二章内容变化,部分来自于旧教材第4章个人理财理论基础。
第三章内容变化,除来自于旧教材第2章金融市场外,加入大量新内容。
第四章银行理财产品与第五章代理理财产品依托于旧教材第3章理财产品,但出现大量新内容。
第六章理财顾问服务内容基本不变。
第七章个人理财业务相关法规框架与内容均稍作调整。
第八章合规性管理变化较大。
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总体而言,新版教材在框架上进行重新梳理,内容上也作了较大调整,字数也进行了相应缩减。
反应问题:内容精练,学****难度下降,考点分布更为均匀广泛,学****需更加仔细认真。
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第一章个人理财概述
考试大纲
个人理财业务的概念和分类
个人理财业务的概念
个人理财业务的分类
个人理财的发展
个人理财在国外的发展
个人理财在国内的发展
个人理财业务的影响因素
宏观因素
微观因素
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个人理财业务的概念
个人理财业务的定义
银行个人理财业务人员
专业化服务的两种性质
我国个人理财业务的性质界定
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例题
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【错】
、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。【错】
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个人理财业务的分类
详细掌握各项理财业务的概念与特点。
结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆。
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个人理财的发展
个人理财在国外的发展
(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定,个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展,开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代,开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。
个人理财在国内的发展
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个人理财业务的影响因素
宏观因素
政治、法律与政策环境
经济环境
社会环境
技术环境
微观因素
金融市场的竞争程度
金融市场的开放程度
金融市场的价格机制
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政治、法律与政策环境
财政政策,货币政策,收入分配政策,税收政策等。
宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。
各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同,因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。
宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
例题:宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABCDE 】
A. 宽松的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降
C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
D. 提高印花税能导致股价下降
E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
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