文档介绍：主要内容
2 贷款新规在系统中实现总体要求
1 前言
3 贷款发放与支付基本审查内容和操作
4 综合业务系统相关交易
1前言
2009年7月23日中国银监会发布了《固定资产贷款管理办法(试行)》、《项目融资业务指引》,从发布之日起三个月后执行, 2010年02月12日,发布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》(并称“三个办法一个指引”,统称“贷款新规”),为贯彻银监会“严格执行放贷条件,加强贷款用途管理”的要求,切实加强贷款管理,提高信贷管理水平,结合陕西省农村合作金融机构实际情况,信贷及资产风险管理系统和综合业务系统对贷款发放与支付相关模块进行了改造。
贷款新规在系统中实现总体要求主要内容
贷款发放和支付管理原则
岗位设置
开立账户
信贷业务发放与支付流程
-------贷款发放和支付管理原则
职责明确、流程清晰、贷放分控、相互制约。
信用社、分社设立放款执行岗位,包括贷款发放岗和支付审查岗,具体负责信贷业务发放与支付的相关审核事宜。信贷风险管理系统分别对应出账审查员和支付审核员角色。
贷款发放岗负责初步审核信贷业务及借款主体是否合法、合规、有效,发放与支付是否符合农信社终审意见的要求和提款条件,是否符合合同约定用途,是否符合合同中约定的支付方式和条件等事项,并对资料表面真实性、合法性及有效性负责。信用社、分社应配备专职贷款发放岗位。
支付审查岗负责复核贷款发放岗的上述审核范围和内容,并具有发放与支付的最终审核权,支付审查岗必须与信贷审批部门分开,一般由贷款发放网点主办会计兼任。
借款人应在农信社开立结算账户,贷款资金的发放和支取可通过该账户办理。农信社有权对该账户进行动态监测,当发现异常情况时,有权采取包括但不限于冻结、停止支付等措施。所有借款人必须在信用社开立结算账户,必要时可要求开立专用账户实行资金封闭管理。
操作流程
需实行受托支付的贷款出账分为6个环节:贷款发放前的审查------贷款发放-----申请提款----提款前的审核----贷款支付-----监督核查。
实行自主支付的贷款或其他信贷业务出账分为3个环节:业务出账/贷款发放前的审查----业务出账/贷款发放-----监督核查。
贷款申请
贷款发放
前审查
提款前审核
客户申请
提款
贷款发放
贷款支付
监督核查
贷款审批流程
贷后相关操作