文档介绍：家庭风险管理
第六组
家庭人身管理
一、家庭人身风险的识别和衡量
家庭成员人身风险主要表现形式:
死亡
伤残、疾病
年老
失业
人身风险损失的衡量
个人
死亡
伤残
疾病
年老
劳动力
参加社会保险职工
工伤
未来收入-工伤死亡抚恤金
未来收入-工伤收入-工伤抚恤金-生活费用
年老生活费用-退休金收入+个人自负一定比例医疗费
非工伤
未来收入-工伤死亡抚恤金
未来收入-社会救助收入-肇事者补偿+生活费用
未来收入-社会救助收入+个人自负一定比例医疗费用+医疗交通费用+生活费用
未参加社会保险职工
未来收入
未来收入-社会救助收入-肇事者补偿+生活费用
年老生活费用+医疗费用
未来收入-社会救助收入+医疗费用+医疗交通费用+生活费用
非劳动力精神损失
医疗费用+医疗交通费用+生活费用-肇事者补偿
年老生活费用+医疗费用
医疗费用+医疗交通费用+生活费用
参加社会保险的职工遭遇人身风险的损失要比没有参加社会保险的职工的损失要小。在人身风险损失的衡量中,因疾病伤残和因肇事伤残的损失程度和项目也是不同,此外,还要看个人伤残的等级,不同程度的伤残需要支付的医疗费用是不同的。
家庭人身风险的处理
风险自留
家庭人身风险自留,大多是通过家庭预先准备财富和作出心理准备,对付有可能发生的收入损失和医疗费用支出。
适用情形
家庭成员发生短期收入损失或者造成的损失较小的情况下。例如:小孩感冒等
家庭成员可能发生长期收入损失或者造成的损失比较大,而无法将损失转移出去,只能采取风险自留的方式处理损失。例如:癌症,白血病等
家庭无力承担或者不愿承担转移风险的成本,那么造成的损失只能由家庭自身来承担。
损失预防
创造安全的社会环境。
交通,治安,防火,防灾等环境
创造安全的家庭环境。
防盗安全,危险物品,设施安全
提高家庭防范风险的意识
损失控制
人身风险损失控制主要是指控制已经发生的风险事故。
例如:患病则及时就医以免病情发展
风险转移
将风险事故所造成的损失转嫁给他人承担
人身保险
人身保险转移风险的特征
人身保险的特征
人身保险是指以人的生命或身体为保险标的,当被保险人在保险期限内发生保险责任范围内的死亡、伤残、疾病、年老、等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。主要表现在以下几个方面:
1、保险标的具有不可估价性。生命无价
2、保险金具有定额给付性。
3、保险利益具有特殊性。
4、保险产品具有保障性和储蓄性。
5、保险期限具有长期性。
人身保险的分类
按保障范围分类
人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险
按实施方式分类
自愿保险、强制保险
按能否分红分类
分红保险、不分红保险
按风险程度分类
标准体保险、次健体保险
家庭人身风险的管理决策
家庭人身风险管理中,需要注意以下几个问题
1、家庭人身损失的风险是不可避免的。
2、对于造成损失较大的风险应该采取风险转移的管理决策。
3、对于收入比较高的家庭,可以购买投资型保险。
4、价格水品相同的条件下,选择保障范围广的保险产品。
5、价格水品相同的条件下,选择保障程度比较高的保险产品