文档介绍：个人理财的八条策划
理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关。个人理财规划就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程,包括储蓄策划,证券投资策划,房产策划, 保险策划,教育策划,保险策划,个人税收策划,退休策划, 遗产策划等内容。
一。储蓄策划:储蓄策划是所有理财的源头, 通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式设计出合理的家庭储蓄策划方案,从而提高家庭的储蓄额。储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。
二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征, 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上,通过合理的资产分配,使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力,又能够获得充足的回报
三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资, 除了用于个人消费,它还具有明显的投资价值。投资者购买房产主要出于四种考虑:自己居住、对外出租、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解, 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定,以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。
四。教育策划:教育投资是一种智力投资,它不仅可以提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两类:客户自身的教育投资和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,确定和未来的教育投资资金需求, 其次要分析客户的收入状况,并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源,最后要综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。
五。保险策划:保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加