文档介绍：销售企划部
2011年11月
保单年检的意义、基础原理和方法
目录
第一部分:保单年检的价值和意义
保险的价值和意义
保单年检的价值和意义
当前推动保单年检的意义
第二部分:保单年检的基础原理
第三部分:保单年检的基本方法
保险的价值和意义(1/2)
“保险的意义,只是今日作明日的准备,生时作死时的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时作儿女长大时的准备,如此而已。”
——胡适
保险就是“让每个家庭拥有平安”。
简而言之,保险就是给客户提供科学、合理的全面保障。
个人的保险保障需求会因经济、社会的发展和人生阶段的不同等影响而发生变化;
因此,科学、合理、全面的保险保障必须是——
以需求为中心的保障
保险的价值和意义(2/2)
保险年检服务的价值与意义(1/2)
保单年检的定义:
保单年检就是协助客户将所拥有的保单全面检查、整理,并根据客户的实际状况进行分析,提出合适保障建议的过程。
因此,保单年检就是以客户的需求分析为中心,定期协助客户检视保障状况,及时完善保障的服务。
保险年检的价值与意义(2/2)
以客户需求分析为中心的保单年检
业务员
树立正确的服务理念,建立个人品牌;
是服务和销售的有机结合,是有效的销售、长久的销售;
有助于从产品销售模式向需求销售模式的转变;
客户
按需求规划保障,是客户真正需要的保险服务;
按需求销售是真正对客户负责的销售;
精英语录
“真正为客户服务,就要根据客户不同阶段的需求为他设计适合的保单……”(陈玉婷)
“以客户需求为导向的销售,才是真正对客户负责,才是长久的销售,因此需求分析就成为销售环节中最关键的一环”(陈玉婷)
“举例来说,可能一个单身男士和一个家庭妇女购买的是同一份保单,这是保险销售人员以产品为导向销售保险的结果,他们忽略了客户的真正保障需求,纯粹为卖保险产品卖保单”(陈玉婷)
价值与意义
当前推动保单年检服务的意义
深分客户保障现状
截止2011年9月30日,深分客户(被保险人),其中84%客户只有一张保单,%,裸单率为16%(保障类型单一)
%的被保险人基本保额不超过10万;%(基本保额低)
数据来源:寿险客户资源开发部2011年9月报表
第一部分:保单年检的价值与意义
第二部分:保单年检的基础原理
风险管理理论
生命价值理论
全面保障理论
目录
第三部分:保单年检的基本方法
原理一:风险管理理论(1/2)
人的一生将会面临各种各样的风险,人身风险是指因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。
风险的特点:
风险存在的客观性
风险存在的普遍性:
发生的偶然性:
风险管理又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险损失减至最低的管理过程。
风险管理的目的是减少风险所带来的损失;
转移风险是风险管理方法中的一个重要方法(如保险)
原理一:风险管理理论(2/2)
个人/家庭风险管理方法有:
1、风险控制:通常采用的风险控制方法包括风险回避、损失控制、风险单位隔离等方法;
2、风险融资:某些损失风险是难免的,因此,个人/家庭有必要预先考虑这些损失一旦发生应该如何融资。个人/家庭可以采用的风险融资方法很多,主要包括:保险、非保险转移和风险自留。