文档介绍：2010年中国银行业从业人员资格认证考试
《个人理财》科目串讲
主讲人:白文杰
二零一零年八月
2
目录
第1章个人理财概述
第2章个人理财基础
第3章金融市场
第4章银行理财产品
第5章银行代理理财产品
第6章理财顾问服务
第7章个人理财业务相关法律法规
第8章个人理财业务的合规性管理
3
第一章个人理财概述
4
个人理财业务的概念的分类
个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质;另一种是受托性质。 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化服务。
5
个人理财业务的分类
1、理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2、综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务更加强调个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
6
⑴私人银行业务 私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
7
理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。 监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
8
②非保证收益理财计划 非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。 保本浮动收益理财计划的特点:保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益。 非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
9
个人理财的发展
个人理财在国外的发展
1、个人理财业务的萌芽阶段 20世纪20年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。 个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。
10
2、个人理财业务的形成与发展时期 20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成与发展时期;这期间又被命名为理财业;同时还创建了国际理财人员协会(即:今日的理财协会)。 这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。直到1986年,理财业务开始向“全面化”发展,能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。