文档介绍：2011-12
金融理财基础与宏观经济分析
对金融理财的定义
金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户理财状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财概述
1.
金融理财概述
1.
定义的要点
不是产品推销,而是综合金融服务。
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务。
不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生。
不是一个产品,而是一个过程。
出生
身故
工作
奋斗期
支
出
曲
线
收入曲线
收入中断
养老期
扶养期
活的太久
残废长年病
理财曲线
走的太早
保全资产
退休
为什么需要金融理财
人生收入与支出的关系
收入与支出的数量关系
收入- 支出< 0
收入- 支出= 0
收入- 支出> 0
收入与支出的两个不一致性
收支总量的不一致
收支时间的不一致
理财的意义——平衡收支
追求一生收入与支出的平衡
追求收入的增加和资产的保值
追求支出的合理控制
理财发展的三个阶段
代际赡养<br衡收支方法——代际赡养
五千年来历代传承下来的理财方式:
- 子女年幼时( 教育期)父母抚养子女;
- 父母年长时( 养老期)子女赡养父母,『养儿防老』
代际赡养的一个特点是中年人经济负担最重的一代,
同时抚养子女和赡养父母的責任;
代际赡养的另一个特点是严重依赖男性。
出生
20岁
40岁
60岁
教育期
养老期
奋斗期
支出曲线
收入曲线
平衡收支方法——代际赡养
平衡收支方法——国家福利
新中國成立后至20世纪90年代中期。
特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。
计划经济体制下,政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。
公民的住房由国家和单位分配。
食品和布匹由国家以票证供应。
子女教育是国家义务教育。
退休后由国家按照统一标准发放退休金。
医疗制度是国家公费医疗。