文档介绍：重疾保险应该怎么买
到底该不该买重疾险
答案是肯定的,现代人普遍呈现亚健康状态,随
着年龄的增大,身体状况难保不出差错。往往人们在
意识到问题的时候,已经接近退休你按了那个,这时
候因为患病几率高,保费也相对较高,甚至高过保额。
那么重疾险应选择何时呢。
目前重大疾病的患病率日益提高,重疾对于 50
岁以后的人来说大多都会出现保费高于保额的现象,
但这并不代表不买重疾险,更不代表老年人不需要重
大疾病保险。
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众所周知,50 周岁以上的人,想办理重疾险,
要进行体检,体检合格后,方可承保,否则,将不予
办理。45 周岁以上的,想重疾险,有时保险会要求
抽检,抽检的指标中,部分指标不达标者,要加费才
可以承保;抽检的指标,全部不符合标准,不予承保。
建议在 45 周岁之前重疾险。
年轻时,经济条件允许的情况下,买保险的重点
要放在保障方面,即健康保障和意外保障,这时,所
交的保费较低,保障较高。办理重疾险要立足一个字:
早,早觉悟、早计划、早准备、早行动!只有这样,
才可以避免保费倒挂的现象。
接近退休年龄的人群大多忽视身体锻炼,亚健康
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状态普遍,参加宴请也比较多,患病的几率较高,健
康问题不容忽视,我们都知道,重大疾病保险的保费
倒挂现象明显,年纪越大,交的保费就越多,甚至交
的保费比保额还要多。
在选择重疾险时,建议选择保障种类较多的,并
且以定期的为佳,因为这样可以起到有病保病、无病
养老的作用。健康重疾险有两种:定期的和终身的,
可以根据的年龄结构和收入状况进行选择;所保障的
重大疾病是不一样的,有保障 20 种、27 种、28 种、
30 种、35 种、40 种等等。
目前重大疾病的患病率日益提高,重疾对于 50
岁以后的人来说大多都会出现保费高于保额的现象,
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但这并不代表不买重疾险,更不代表老年人不需要重
大疾病保险。
从保障角度来分析,一份年缴交 5090 元、缴费
期 20 年、保额 10 万的重大疾病,保费已经超过了保
额;如果同样每年把 5090 元存在银行,20 年下来有
万元,但在相同的时间发生风险的话,是马上
可获得保险的保障,而存在银行的钱却不能马上获得
万。这样来分析,年龄大的人即使保费倒挂还
是商业重疾险更合理。
重疾险应选择何时虽然是一个没有标准答案的
问题,但是,综合保险行业专家的意见,如果要重疾
险,最好还是在 45 岁或者 45 岁之前。并且,对于
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45 岁以上的人来说,应该侧重保障全面,因为本身
重疾险是确诊赔付保额,在发生风险时保险会提前给
付一笔急用现金,因此建议终身重疾险和定期重疾险
结合来,并建议考虑理增值型重疾,理财加保障的重
疾险。
当然要真正保障消费者的利益,还取决于消费者
自身的正确选择,如何买重疾保险即如何根据自身情
况选择返还型和消费型重疾险。虽然纯粹的返还型重
疾险已经随着 2007 年 1 月 1 日《健康保险管理办法》
的实行而寿终正寝,但是各大保险只是将返还型重疾
险拆分组合,然后与寿险、养老险等主险捆绑销售,
并没有改变原来返还型产品“有病理赔、无病返本”