文档介绍：ⅩⅩ县信用担保有限公司保后管理办法
总则
为规范和加强ⅩⅩ县信用担保有限公司(以下简称:公司) 担保业务保后管理行为,防范担保风险,根据《中华人民共和国担保法》和国家法律及公司章程等有关规定,制定本办法。
保后管理是指公司对担保企业的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析,对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
保后管理遵循以下基本原则:
依法合规,讲求实效。
防范风险,保全债权。
统一领导,归口管理,分工协作,责任到人,工作到位。
动态监控,有效处分,操作规范。
本办法适用于公司各类担保业务。
保后管理部门及主要内容
第五条业务部是公司保后管理的执行部门,负责保后管理的实施、检查、分析、风险化解等工作。风险
管理部是公司保后管理工作的主管部门,负责客户信用状况监控、反担保、保证金帐户、抵押凭证、反担保物及相关帐户的管理以及保后管理工作的综合与考核,并牵头风险部、业务部、财务部等负责不良反担保物的处置工作。
第六条保后管理的主要内容:
(一)与借款银行建立定期联系制度,了解借款企业归还贷款本息情况;借款人有无骗取银行信用的行为;银行对客户贷款的风险评级、变化情况及趋势;
(二)对客户财务状况的检查:通过测算与比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化,动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况,判断企业是否具备可靠的还款来源;
(三)对投资项目完成情况的检查:主要检查项目投资和建设进度,项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目资本金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步;
(四)担保贷款的使用情况:检查企业对贷款是否专款专用,有无挤占、挪用情况;用款量与工程形象进度是否匹配。
(五)提供反担保的保证人保证资格和保证能力变化情况;
(六)反担保物保管及其价值变化情况;
(七)反担保抵押登记落实情况;
(八)有关合同及相关资料的完整性与有效性,有无与法律、法规和制度相抵触,需要变更、修改和补充的内容;
(九)其他关系贷款人债权实现和保障的内容。
第七条 保后检查方式及检查时限
保后检查由公司业务部负责,可实行定期或是不定期的检查方法,风险管理部负责监督。
(一)首次贷款担保检查:被担保企业在第一次用款1个月内,项目经理应对该企业进行首次跟踪检查,并在检查后3天内拟写《担保项目保后检查报告》。
(二) 定期检查:项目经理每三个月应到客户的主要办公、生产、经营场所实地检查一次,认真分析企业提供的财务报表和相关材料,及时发现问题、解决问题,并将检查状况形成保后检查报告。
(三) 抽查:风险管理部针对担保项目风险状况,不定期对担保项目进行抽查,揭示预警风险,并将抽查情况及时登录、沟通,落实化解风险对策。
(四) 根据银行的贷款风险分类:正常类、关注类贷款采取三个月定期检查的方式;次级、可疑类贷款检查时限为一月一次;损失类贷款采取经常性跟踪、追索。对于发生突发性、严重性问题的贷款应及时检查。
第八条 保后检查工作程序:
(一)确定保后监管责任人。经办担保业务的项目经理为该笔业务的保