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第七章国际贸易融资与担保
第七章国际贸易融资与担保
第一节国际贸易融资
第二节备用信用证与保函
第三节出口信用保险
第一节国际贸易融资
一、国际贸易融资概述
二、直接贷款
三、托收下的银行融资
四、信用证项下的融资
一、国际贸易融资概述
广义上包括所有提供资金信用的安排;狭义上仅仅指为接受融资的卖方或买方提供资金便利的融资。根据接受融资方的不同,可分为:卖方信贷和买方信贷。根据国际货款支付方式不同,可分为:汇付项下的融资、托收项下的融资和信用证项下的融资。
二、直接贷款
直接贷款是指由金融机构直接向货物卖方或买方贷款。
三、托收下的银行融资
银行在办理托收时,可以利用托收票据向出口商或进口商提供资金融通。
分为:出口托收押汇和信托收据。
四、信用证项下的融资
(一)出口融资
1、打包放款
2、利用红条款信用证
3、出口押汇
(二)进口融资
1、打包放款
指在国际贸易中,银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押,向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。
基本操作流程:
1. 出口商在收到信用证后,向其往来银行提出打包放款申请。
2. 出口商向其往来银行提供近期财务报表及营业执照等材料。
3. 出口商将信用证正本留在其往来银行作为质押品,获得其往来银行贷款。
典型案例
出口商A公司凭美洲银行来的不可撤销即期信用证向其往来银行(B行)申请金额为300万人民币的打包放款,用于生产该信用证项下的出口产品。B行对信用证真实性、条款等项内容及A公司提交的进出口合同等证明文件进行了审核。审查结果表明,信用证真实有效,条款清晰明确,符合B行有关规定。经B行信贷部门审查,A公司财务状况良好,信誉可靠,履约能力亦符合B行有关规定。在此情况下,B行为A公司办理了打包放款手续,为其发放了300万元人民币的打包放款。
红条款信用证
红条款信用证是允许出口商在装货交单前可以支取全部或部分货款的信用证。开证行在信用证上加列上述条款,通常用红字打成,故此种信用证称“红条款信用证”。