文档介绍：理财规划案例示范
金融理财师资格认证培训
1
授课大纲金融理财师
多目标理财规划的方法
个人保险规划实务
个人投资规划实务
理财规划案例示范
案例报告要求
2
目标基准点法
目标顺序法
目标并进法
目标现值法与一生资产负债表
3
目标基准点法:理财计算原理图解金融理财师
铁路铁路
年金-固定持续年金-固定持续
转运站之前转运站之后
累积资产用终值偿还负债用现值
基准点
转运站
退休-退休当年
公路公路
购房-购房当年
复利-点对点复利-点对点
子女教育-上大学当年
4
确定目标基准点金融理财师
购车-购车当年
购房-购房当年
基准点子女教育-子女上大学当年
退休-退休当年
年金终值年金现值
年储蓄年支出
生息拟留
资产遗产
复利终值基复利现值
准
几年后开始点持续年数
年
份
5
退休目标基准点的现金流量图金融理财师
基准点:
退休当年
PV PMT 年金投资 PMT退休后生活支出
整
笔
投
资
6
退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份金融理财师
现有资产的终值两届时退休年生活开销
项
-
FV1 净
值届时每年可领取养老金
相
未来各年储蓄的终值
等
时届时退休年生活开销缺口
FV2
退
休
退休前可累积资产年退休后生活开销总缺口
在退休时的终值在退休时的现值
FV 龄 PV
7
购房目标基准点的现金流量图金融理财师
基准点: 可购房总价
购房当年
PV PMT 年金投资 PMT房贷本利摊还
整
笔
投
资
8
子女教育金目标基准点的现金流量图金融理财师
基准点:
子女上大学当年
PV PMT 年金投资 PMT 高等教育
整学费支出
笔
投
资
9
目标顺序法金融理财师
退
子休
女
教规
购育
房金划
规规投
划划
投投资
资资
25岁 40岁 45岁 60岁
10