文档介绍：背景资料
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。
小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。
预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛
Personal Financial Analysis & Planning Report
——美满人生真诚规划
(内部资料严格保存)
致:王先生、王女士
理财顾问:真诚理财团队
张贵龙、李琳铌、刘志海
郑建华、胡炎锋、林淮荣
2010年4月28日
梳理规划财富增值享受生活
目录
前言 1
第一部分案例简介 2
第二部分理财规划书的假设前提 2
第三部分理财需求基本情况分析 2
§ 客户家庭信息 3
§ 家庭资产负债表 3
§ 家庭收支表 4
§ 家庭保险保障情况 4
第四部分家庭财务状况诊断 5
§ 资产负债表分析 5
§ 家庭收支表分析 5
§ 现有保障计划分析 6
§ 财务比率分析 6
§ 财务现状总体评价 6
第五部分家庭理财目标及风险属性界定 7
§ 家庭理财目标 7
§ 风险属性界定 7
第六部分具体理财方案规划 8
§ 建立应急储备基金 8
§ 子女教育规划 8
§ 保险保障规划 10
§ 换房计划 12
§ 养老规划 12
第七部分规划后客户财务状况 13
§ 规划后的资产负债表 13
§ 规划后的年收支状况 14
§ 规划总结 15
前言
尊敬的王先生:
您好!
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、孩子出生等。
对本理财规划书中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。
真诚理财团队
第一部分案例简介
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休,退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
王先生父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄