文档介绍：退休目标早定早好
所谓“兵马未动,粮草先行”。对退休年龄、退休后的生活方式、财务目标等内容的提早确定。可以帮助个人退休理财规划执行得更为顺利。
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古法曰:不打无准备之仗。
在退休理财的过程中也是如此。退休目标的制订,比如在什么年龄退休,什么财务状态下退休,退休后打算过怎样状态的生活,都是必须事先有所安排和准备的。只有把目标的“底”放置在心中,执行起来才能事半功倍。

确定合适的退休年龄

确立自己的退休年龄很重要,因为退休后你的日常收入一般都会大幅度削减,这会影响到你的生活水平和质量。我国大部分员工都会在60岁时退休,女性甚至会在55岁或50岁时就退休。
但是近几十年来,在许多国家普遍有一种推迟退休年龄的趋势。在某些行业,员工可能工作到70岁甚至更久。同样,这几年,也有传闻说中国劳动和社会保障部(目前已经改为人力资源和社会保障部)也正在考虑延长女性职工的法定退休年龄,以减轻“白色浪潮”对社会养老的压力。因为实践证明延迟退休年龄,既有利于减轻社会养老压力,也有利于保持经济持续发展。
此外,经济的景气状况以及自身的身体和精神状况也会对人们的退休年龄产生影响。最近几年,为了缓解就业压力,大量不规范的“提前退休”造成中国平均退休年龄低至53岁,在中国“未富先老”迅速袭来时,提前退休给尚在完善中的社会保障制度带来难以承受的压力。而且在快节奏的现代生活中,提前退休无疑是个很有诱惑力的想法,我们的读者群中,也不乏抱有这类想法的人们,可是如果人们选择较早退休,未来将不可避免地面对经济压力。
因此,结合自身的财务、身体等状况,也为了平衡退休前后两段时期的不同生活,为自己确定一个理想的退休年龄,或者说退休年龄范围,应该是退休规划中最必要的步骤之一。

合理设计财务目标

谈及人们退休的财务状况,既取决于其制订的退休计划,也受到人们职业特点和生活方式的约束。人们的生活方式和生活质量应当是建立在对收入和支出进行合理规划的基础上的,不切实际的高标准只能让人们的退休生活更加困难。
可是,在现实生活中,由于人的消费****惯形成之后有不可逆性,即易于向上调整,而难于向下调整。尤其是在短期内消费****惯是不可逆的,其****惯效应较大。这其实也就是古人说的“由俭入奢易,由奢入俭难”。
这种****惯效应,使消费取决于相对收入,即相对于自己过去的高峰收入。而每个人的高峰收入期,通常正是在退休前十年到五年内达到的。这就给退休规划的财务目标的设定带来了麻烦。
为此,我们需要慎重对待自己的消费****惯,一方面要尽力维持较好的生活水平,另一方面还要考虑到自己的实际情况,不能盲目追求高端生活。
我们要明白,退休年龄和财务目标两方面的要求并不是孤立的,它们之间相互关联,例如如果我们为了获得更多的时间享受退休生活,可能不得不降低退休财务目标;而如果为了追求更高质量的退休生活,则可能必须延长工作时间,推迟退休年龄。
“鱼与熊掌不能兼得”,可能是我们不愿意接受的,却是相当现实的一个问题。

注意家庭结构变化

而在进行财务目标的设计时,有两个比较明显的因素需要优先考虑:家庭结构与生活水平期望值。
由于中国社会是一个十分复杂的社会,其家庭的结构、家庭的类型也呈现多样化发展趋势。
在农村,传统的一对夫妇上有老下有小