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农村商业银行抵押贷款管理办法
第一章总则
第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范抵押贷款的操作行为，防范信贷风险，根据
《物权法》、《应有该企业董事会或联合管理机构依企业章程做出的同意抵押的书面决议。
以有限责任公司、股份有限公司的资产抵押的，应有该公司董事会或者股东大会依公司章程做出的同意抵押的书面决议。公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
5 .以非法人联营企业的资产抵押的，应有联营各方同意抵押的书面文件。
，应有证明租赁在先的事实证明,
以抵押人与承租人签订的租赁协议为准；抵押人应提供已将设定本次抵押金额、抵押期限等相关事项告知承租人的书面文件；抵
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押人和承租人应向银行做出不提前支付租金的承诺。
其他特殊抵押行为许可。
第十三条抵押贷款受理
支行应对抵押人提供申请资料的方式和具体内容提出要求，并要求抵押人恪守信用原则，承诺所提供资料真实、完整、有效。支行接到抵押人提交的有关材料后，应当对其主体资格、抵押意
愿、授权情况、抵押物的权属和清单以及其他相关手续、文件进行审查，确定其真实性、合法性、完整性和有效性，并符合本办法的有关规定。
第十四条抵押物核查
支行应当对抵押人及抵押物的下列事项进行核查：
1 .抵押人是否具有合法的主体资格、是否对抵押物享有所
有权和处分权，其设定本次抵押担保是否自愿、真实且已获得本办法第十二条规定的各种书面同意或授权；
抵押物是否属于本办法规定的可以接受抵押的资产，其
权属是否明确、产权证书或其他权属文件是否完整、真实、有效;
抵押物是否存在出租、已经抵押、查封、扣押、监管等限制情况；
抵押物的评估可变现价值及变现能力是否与抵押物现状存在明显的出入；
抵押物的所在地及存在状态是否与产权证书的记载事项
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本行认为需要核查的其他事项。
第十五条确定抵押物价值及抵押率
抵押物价值的确定，原则上应当由总行认可的中介机构进行
评估（抵押物在外地的除外）；对购置未超过一年的，可由抵押人提供原始购置发票，在此基础上，本行参照市场公允价格、账面净值和变现难易程度等因素合理确定抵押物的价值。本行将综
台考虑抵押人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度以及抵押物使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率，其中：
1 .以通用设备抵押的，原则上不得超过抵押物评估价值的
30% ;
以交通工具抵押的，原则上不得超过抵押物评估价值的
35% ;
以两证齐全的房地产抵押的，原则上不得超过抵押物评估价值的60% ;
以无地上定作物的国有土地使用权抵押的，原则上不得
超过抵押物评估价值的50%。
新增贷款不得办理国有划拨土地性质的房产抵押，存量贷款中已经办理了国有划拨土地性质的房产抵押的，抵押到期后，仍以该房产抵押的，该宗土地只办理备案登记，不得设定抵押价值。
第十六条抵押贷款审批
支行应当形成调查评审结论，并按信贷业务审批程序和授权权限确定是否同意接受资产抵押。
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第十七条签订合同
支行与抵押人在最高债权限额内就一定期间连续发生的借款订立最高额抵押担保合同，合同期限一般不超过三年（按揭贷款除外）。
第十八条抵押物登记
（一）抵押物登记部门
，需到财产所在地的工商行政管理部门办理抵押登记。
2 .以交通工具作为抵押物的，需到相应的运输工具登记部门办理抵押登记。如以车辆抵押的，应当到车辆管理部门办理抵押登记；以船舶抵押的，应当到地市级海事管理机构办理抵押登记。
以房地产抵押的，应当到当地房产、土地部门办理抵押登记。
以其他资产、权利抵押的，应当依法到规定登记机构或主管机构办理抵押登记。
（二）办理抵押登记
支行与抵押人应在规定的时间内依照有关法律规定，就合同
项下的抵押物进行登记，取得他项权利证书或者抵押登记证书。
（三）抵押物保险
支行可以根据抵押物的特性和风险状况要求抵押人到有关保险机构办理抵押物的保险手续，保险期原则上不得短于贷款主合同履行期限，保险期短于贷款履行期限的，在贷款期内保险必须连续。保险金额不得小于主合同贷款本息，保险合同及保险单