文档介绍：浅议内控合规文化的内涵及落地在商业银行业务中，人的因素是最大的变数。为了更好的进行风险识别、计量和管理，商业银行不厌其烦的对各项业务设置严格的制度和程序。但是，不管制度和程序多么完美，离开了人的具体执行，只能是完美的马其诺防线。商业银如果严格按照合规管理要求从事业务，既占用员工太多时间，又挤压了业务发展的空间，合规管理是发展的掣肘。这种观点是不正确的，也是阻碍内控合规文化落地的重要原因之一。尽管有效合规并不直接为银行创造利润，但它以较低的成本投入，通过一系列的管理行为规避商业银行业务的合规风险，避免了损失的出现。同时，有效合规管理也能够通过与外部监管的积极协调，减少业务活动受到限制，为业务的发展增加盈利空间和机会。有效合规并不是问题的组成部分，相反，它是解决方案的重要组成部分。根据经济学的帕累托效应原理，可以做出这样一个判断：当合规文化不打击任何人的积极性，而又能增进一部分员工的积极性，那么，总体上他就会增但同时
也如果合规文化打击了一部分人的积极性，强企业的战斗力；
激发了一部分员工的积极性，并且这部分员工能够创造更大的效益，那么企业总的战斗力也会增强。因此，减少员工落实合规文化的抵触心理，并提升追求合规的积极性，就显得尤为重要。有效合规就是业务发展与内控合规风险控制的最佳平衡点。
（三）精细化合规
精细化管理是银行为适应集约化和规模化生产方式，建立“目标细分、标准细分、任务细分、流程细分，实施精确计划、精确决策、精确控制、精确考核”的一种科学管理模式。精细化是银行业的特殊要2求和行业特征，它覆盖银行的方方面面，最重要的体现在客户服务营销和风险管理控制上。商业银行的精细化发展已经成为不可阻挡的趋势。例如，银监会颁布的“三个办法一个指引”贷款新规，就是提高商业银行风险管理水平，推动商业银行从传统粗放型贷款管理模式向精细化管理模式的转变。作为商业银行风险管理的一部分，合规风险管理工作也应当走向精细化的发展方向。精细化合规应当遵循“整体一一局部一一整体”的原则，要求我们对每一项业务首先从整体上进行把握，进而业务的具体内容和细节进行拆解、细分，对每一个细小环节的合规风险进行识别和管理，最后重新回到整体层面，对业务流程进行改造和重新设计。当前我行是正在进行的以客户为中心的贷款流程设计工作中所蕴含的合规风险，亦需要通过精细化的方式予以化解。
（四）前瞻性合规
期。12第2007,《金融实务》，“论商业银行的精细化管理”杨毅，合规管理工作应当具有前瞻性。商业银行业务发展应当敏锐洞察国内外宏观经济的动态，把握国家经济发展的动脉，而内控合规管理工作也应以前瞻性的眼光来应对各种潜在的风险。内控合规工作应当时刻关注宏观政策、经济发展动态，对监管政策及监管要点作出预判，做到“提前准备”“先发制人”。例如，未来几年，为分散风险，以资产证券化为代表的金融创新将逐渐拉开大幕，相应的内控合规工作应当提前进行准备，包括合规管理人员相关知识培训等。
二、内控合规文化的落地
如前文所述，商业银行内控合规管理，是一门关于人的艺术，因此，内控合规文化的落地也应紧紧围绕着“人”做文章，做到以人为本。
（一）加强员工合规文化培训
1、新员工培训
我行每年都有大量的新入职员工。作为刚走出校门的大