文档介绍：供应链融资
概念
供应链金融(Supply Chain Finance,SCF),是商业银行授信业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业融资的一种新型渠道(企业层面)。从商业银行视角看,供应链金融可以理解为商业银行为满足企业供应链管理需要而创新发展的金融产品,其目的是为了实现供应链中核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的合作共赢。根据深圳发展银行副行长胡跃飞提出的概念,供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用商品贸易融资的自偿性信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
本质
1、借助大企业良好商业信誉,强大的履约能力给中小企业融资。
2、通过全方位融资融信,深入挖掘产业链的价值潜力,并有效控制银行信用风险。
3、对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析,提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。
4、以核心企业为依托,以核心企业真实履约为保障,控制产业链关联风险。
5、根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合,形成产品集群效应。
6、重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节,以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。
特点
1、本质是银行或金融机构信贷文化的转变
3、是各类融资产品的序列组合
6、很多具体的业务模式,每种模式又包含不同的产品
5、对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业
4、着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资
2、不同于供应商融资
7、能减少业务风险,而供应链融资业务的操作风险有所提升
8、需要动态地分析企业状况,同核心企业建立战略合作关系
与传统金融融资的不同
基本模式
主要包括保兑仓融资模式、融通仓融资模式和基于应收账款的融资模式。
保兑仓融资模式(基于预付账款)