文档介绍：富人买保险的理由:
一、保险金不征收所得税及遗产税〈所得税法〉4条,
二、人寿保单不纳入破产债权〈公司法〉,
三、受益保险金不用于抵债〈合同法〉73条,
四、不存在争议的财产分配,受益人明确<保险法〉61条,
五、人寿保险公司不得破产解散〈保险法〉89条,“企业主”风险=“企业”风险。
深圳金融界传爆炸性新闻: 某客户年交保费35亿,三年期总交105亿的消息横空出世,来得如此突然,却又是理所当然。 犹记得在中公开宣示要在2020年达成全面建设小康社会的目标,要建立一个和谐的社会、美丽的中国。为达成此宏伟目标,势必要先解决贫富差距愈来愈严重的问题。透过租税手段缩小贫富差距是先进发达衡措施,深圳日前提出拟试点开征遗产税正是在这样的一种氛围之下所放出的信号。
投资大师索罗斯说:「全世界的富人都是一群洞烛机先、掌握趋势、领先行动的先行者」,税对於许多富人来说,是影响财富消长最重要的因素,全世界的富人一生努力的目标就是尽可能减少缴税的财产,增加免税的财产。而人寿保险这种特殊的金融资产,不仅按所得税法第四条规定保险给付金免纳个人所得税,同时远在2004年9月即颁布的遗产税暂行条例(草案)第五条第四款也依国际惯例明文规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金免纳遗产税。因此部分企业家在资产配置中率先采取投保行动以增加免税资产的考量也就在情理之中了。
21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代,保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问,就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色,以自己所学习与掌握的保险理财专业知识,积极的帮助率先富裕起来的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统,既能合法有效的节约税金、规避风险,更能准确无误的传承财富、避免争执。人寿保险所能发挥的保证、保全与保障的独特功能是其它任何金融资产无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区富裕人群高端理财的最重要选择。
年交35亿保费的思考:,一定有人不同意,但是我们不得不承认,可用35亿买保险的人他们所拥有的财富经历,财富资源,财富资讯,财富观念~~一定比我们多。不一定效仿,但值得学习!
「犹太人财富传承」爷爷曾花了200万买了2000万的保险,离开的那天,有人给父亲2000万,并询问父亲是否愿意从中抽取400万配置4000万保险?你说他会如何选?當父亲離世,儿子拿到4000万支票,是否愿意拿1000万购买2亿元的保险?犹太民族比普通美国人保险高10倍!因为他们相信:生时靠钻石,死时靠保险。
我们想一想:为什么犹太人越来越有钱呢?他们有那些值得我们学习的呢?中国人为什么喜欢存钱?是担忧什么?如何才安心呢?值得思考吗?
案例1:基本信息
被保险人姓名
梁某
出生年月
1977-05-03
保险生效日期
2012-02-23
保费到期日
2013-02-23
保险计划
金盛御立方两全保险(分红型)(MCCIB)10万,
金盛附加御立方多重给付重大疾病保险条款(MCCIR) 10万
年交保费
2012年09月21日,公司接到被保险人理赔申请。索赔资料显示:被保险人因“人工受孕处理后 20 天、发现盆腔包块 2+周”于2012年08月20日至2010年09月14日在肿瘤医院住院,住院期间行全子宫切除+双附件切除+盆腔淋巴结清扫术+大网膜切除术,出院诊断为:子宫内膜腺癌 III 期、双侧卵巢颗细胞瘤。
如何理赔?
一、理赔调查:
被保险人购买的保险金额较大,短期出险,需要明确被保险人是否存在既往症,本次诊断依据及病理报告情况,因此09月24日公司对被保险人的就诊情况进行了调查核实,同时进行同业协查。
10月08日,调查回复,提示被保险人既往因原发性不孕在##大学第一附属医院有19次门诊史,时间为从2010年06月12日至2012年08月06日,就诊科室主要为妇科门诊、生殖医学中心。病史记载被保险人2012年07月31日计划行人工受孕,注射“达菲林”7天,08月06日复查B超:子宫内膜增厚,左侧附件小肿块。建议查CA125 。遂停用“达菲林”,08月17日复查B超示:双侧卵巢实质肿块,考虑卵巢癌可能。遂至肿瘤医院就诊,并行手术治疗,术后病理提示:卵巢粒层细胞瘤,子宫内膜腺癌 2-3 级,浸润子宫壁深肌层,大网膜见恶性肿瘤浸润、以低分化腺癌为主。此次调查确认了被保险人出险的时间、住院的事实、诊断的依据,没有发现既往症及相关病史。
同业排查被保险人投保、理赔情况,信诚人寿、中英人寿、阳光人寿、中洋人寿