文档介绍：个贷集中经营操作流程
四川省分行营业部个人信贷业务专题培训讲义之三
个人金融部
王蜀华
主要提纲
个贷集中经营总体流程
个贷集中经营总体流程
个贷产品具体流程及要求
第一部分
第二部分
第一部分
第三部分
授信执行环节的相关要求
个贷集中经营总体流程
客户申请→经营行客户经理受理、调查(评估)→客户经理进入CMS系统依次完成受理、调查、评级、影像资料上传的流程→个贷中心审查人员信贷审查→独立审批人审批并下达批复到经营行→经营行客户经理打印审批通知书并安排客户签约、整理资料移交(移交:审批通知书,合同各方签章及内容完整的个人借款合同及抵押清单一式五份、客户及经营行盖章完毕的个人借款凭证等→个贷中心合规经理法律审核→(经营行抵押登记人员办理抵押手续,将他项权利证书复印件和入库回执移交)→合规经理用信审核→个贷中心CMS录入员录入凭证信息,打印借款凭证→合规经理进行支付审核→ CMS录入员凭证生效并打印放款通知单→会计放款岗通过“通贷系统”完成放款→授信执行团队综合岗整理资料(贷款凭证、借款合同),通知经营行领回→经营行整理全套信贷档案资料,移交个贷中心综合岗→个贷中心综合岗接收资料移交合规经理审核→档案管理员信贷资料归档。
备注:(法律审核、用信审核、支付审核由同一名合规经理完成)
请经营行注意以下事项
1、客户经理收集的资料,如为原件,请签“收集人XXX”,复印件则须签“与原件核对一致XXX”
2、C系统中录入的信息尽量全面,包括基本信息、关系人信息、联系人方式、财务信息、他行贷款信息、担保信息等,且须与纸质资料保持一致。
3、双人调查的产品,C系统中总体查询中调查人须与纸质资料中的调查人员保持一致
4、征信报告由查询人签字,如调查人须采信查询人查询的报告,须查询人、调查人双签确认
5、住房贷款的物管费须在受理环节的还款信息中每月房屋其它支出栏录入
6、特色产品如直客式、接力贷款,须选择特色产品并录入相应品种
7、抵押物的相片必须清楚对应产权证的具体地址
第二部分:个贷产品流程及具体要求
1、个人一手房贷款操作流程及具体要求
流程
客户申请→经营行客户经理受理、调查(评估)→客户经理进入CMS系统依次完成受理、调查、评级、影像资料上传的流程→个贷中心审查人员信贷审查→独立审批人审批并下达批复到经营行→经营行客户经理打印审批通知书并安排客户签约、整理资料移交(移交:审批通知书,合同各方签章及内容完整的个人购房借款合同及抵押清单一式五份、客户及经营行盖章完毕的个人借款凭证等→个贷中心合规经理法律审核→(经营行抵押登记人员办理抵押手续,将他项权利证书复印件和入库回执移交)→合规经理用信审核→个贷中心CMS录入员录入凭证信息,打印借款凭证→合规经理进行支付审核→ CMS录入员凭证生效并打印放款通知单→会计放款岗通过“通贷系统”完成放款→授信执行团队综合岗整理资料(贷款凭证、借款合同),通知经营行领回→经营行整理全套信贷档案资料,移交个贷中心综合岗→个贷中心综合岗接收资料移交合规经理审核→档案管理员信贷资料归档。
备注:(法律审核、用信审核、支付审核由同一名合规经理完成)
1、个人一手房贷款操作流程及具体要求
不能锁定备案银行的一手房,须在取得抵押预登记回执后方能发放贷款(经营行须按相关要求在规定时间办妥抵押预登记手续)
温馨提示:为保证审查审批的高效率、请客户经理按以下清单进行资料的收集和整理,并按相关要求进行扫描上传。
个人一手房资料清单
中国农业银行个人住房贷款申请表
调查报告(商用房)
借款申请人个人信用等级评定资料(按照评级办法要求的资料提供:商用房)
个人购房贷款面谈笔录
征信查询授权书及个人征信系统查询资料,根据需要提供的借款人及配偶还款流水或还款凭证,银行证明等
借款申请人及配偶有效身份证件(身份证、户口本或户籍证明等)及婚姻状况证明
借款申请人及配偶收入证明(自雇人士需提供资产证明、银行对帐单、帐务报表、税单证明等证明还款能力的资料)
共有人抵押承诺书
直客式个人住房贷款放款承诺书(直客式)
共有人债务承诺书
首付款证明(须提供银行进帐单、POS单等与首付对应的转帐凭证)
个人一手房资料清单
房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同(一手房、商用房)
合同商品房备案表(一手房、商用房)
购房合同、契税完税凭证(置换式)
所购住房产权证明(房产证、国土证),无国土证的须在调查报告说明此房产的土地性质(出让或划拨),如为出让,须说明此房产所属土地未设定抵押、未欠土地出让金,处置时可依法办理过户。如为划拨,须说明此房产所属土地未设定抵押、处