文档介绍：xx投资担保公司
风险控制制度及
操作规范
目录
第一章总则
第二章担保业务流程
第三章客户申请与立项
第四章项目初审
第五章项目审批
第六章会议评审
第七章担保合同的签订
第八章反担保
第九章担保收费
第十章担保项目管理
第十一章项目的延期
第十二章项目的撤保
第十三章担保项目的终止
第十四章代偿与追偿
第十五章附则
总则
第一条为规范公司担保行为,保证担保业务工作质量和效率,特制定本制度。
公司从事担保业务应遵守等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
                         第二章担保业务流程
第三条担保业务流程主要包括:
•  客户申请
•  担保立项
•  项目初审
•  会议评审
•  担保审批
•  签订合同(发放贷款)
•  跟踪监督
•  解除担保(代偿追偿)
河南金联投资担保有限公司业务流程介绍项目负责人及风控部追偿。
偿还贷款,担保项目终止
企业违约未偿还贷款,担保代偿。
企业按要求配合保后检查
项目责任人保后检查、风控部跟踪监控。
债权人放款,公司正式承保
向债权人出具《放款通知单》
企业交纳担保费、与公司签约
不符合条件,五个工作日内回复企业
会议评审通过后,通知企业并向债权人出具《担保项目评审决议》。和企业签订相关合同,并办理反担保抵押登记中心发《担保意向通知书》,企业可建议债权人启动贷前审查程序并补充所需材料。
担保项目评审会评议
风控部门调查完成评审报告
项目责任人在前期调研的基础上形成调查报告
项目责任人进行项目实地调查,进行项目初审
填写完整的《担保贷款申请书》
提交《申请担保材料单》
提供材料原件备验
企业咨询、索取资料
符合条件的企业提出申请
                       第三章客户申请与立项
第四条客户咨询和申请由业务部受理,程序是:
1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述的情况,登记《申保单位信息采集表》,同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容,提出忠告和有关承诺;
3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。
4、初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件的项目报业务部经理予以立项,通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料,同时交付
评审费;对不符合条件的项目,报告业务部经理同意后,回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。
第五条立项条件:
凡属于中华人民共和国公民,具有完全民事行为能力的自然人,以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户,皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。
资信记录不良;
有犯罪记录的;
自然人年龄超过60周岁;
企业成立时间不到一年;
企业主要股东有不良信用记录。
第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料(由客户经理与原件核对):
河南金联投资担保有限公司
申保企业提供资料清单
*(应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的反担保措施等内容)
A关于申请担保的董事会(股东会)决议
B授权委托书
C被委托人身份证复印件
D法人代表身份证复印件
E公司股东身份证复印件及核心控制人员简历
*2. 公司简介
*3. 营业执照(副本)复印件
*5. 组织机构代码证复印件
*6. 税务登记证复印件
*7. 银行开户许可证复印件
*8. 贷款卡复印件及贷款卡查询密码
*9. 公司章程复印件
*10. 公司合同复印件
*11. 注册资本验资报告复印件
*12. 资产评估报告书复印件
*13. 企业经营许可证、代理合同、进出口许可证
*14. 近3年年度审计报告复印件
*15. 最近3个月月份的财务报表复印件
*16. 所有银行结算户最近3个月的对账单
*17. 与收入有关的合同
*18. 最近月份大额应收及其它应收明细(账龄分析、占比)及对应的财务凭证复印件
*19. 最近月份大额固定资产明细(占比)及对应的财务凭证复印件
*20. 最近月份大额应付及其它应付明细(账龄分析、占比)及对应的财务凭证复印件
*21. 短期借款、长期借款情况明细表
*22. 07、08、09年度及最近月份增值税、所得税纳税申报表复印件
*23. 与借款有关的合同、协议复印件
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