文档介绍：年金险客户群分析
客户资料背景:37岁,男性,中专学历,已婚,有1个7岁的女儿,自由职业,有房子出租,认同鸿利年年保证领取的亮点,年缴保费X万元,共缴X年;
现状分析
人近中年,收入相对丰厚,但不稳定,家庭责任感更强。有精力重新审视自己的事业和财务规划,所持理念是”假如今天你不生活在明天,那么将来你就生活在过去”。健康问题不容小视,养老规划迫在眉睫。此时错过时机,所付出的理财成本将大提高。
保险切入点
1、合理避税,资产增值;
2、对未来的不确定性,家庭的责任感
保费预算
家庭年收入的10%至15%
一客户投保鸿利年年:年交保费X万,X年交费
案例分析
案例分析
客户资料背景:38岁,男性,大专学历,已婚, ,烟草公司管理人员,年存保费X万元,共存X年;月收入:X元/月
现状分析
思想较成熟,大多是单位骨干,有丰厚的收入,高昂的战斗力可以带来收入的快速增长和职务空间。
因工作太忙,无时间理财,如果不积极地进行投资理财,很可能错过低成本理财的黄金期。因此必需及早规划退休金。
处于事业顶峰,担心未来的生活
保险切入点
1、分散投资,规避金融风险;
2、退休后延续高品质生活
保险额度
1、体现身价,保障家人生活;
2、保额=退休时期望的养老金-已储备的养老保险金(社会养老保险金、银行储蓄等)。
保费预算
年收入的10%~15%
一客户投保鸿利年年:年交保费X万,X年交费
青年女性
担忧:情淡爱弛,依靠不再;
愿望:收获永远,实惠常在;
企业老板
担忧:经营失败,家人受累;
愿望:风险自担,妻儿有靠;
公务人员
担忧:权力过期,人走茶凉;
愿望:品质生活,永不下降。
爱心老人
担忧:恨水东逝,牵挂无限;
愿望:泽被儿孙,挚爱永恒;
针对喜欢存银行的客户
**先生(女士),您好!最近听了一些投资专家讲投资,想和您分享一些新观念。现在的投资讲究渠道分散,长短结合,前者讲的是钱不要都放在一个地方,比如全部存银行。长短结合讲的是投资的期限要长期投资的与短期投资相结合,您放在银行是短期投资项目,你的投资组合中还需要一个长期的投资。我们公司新推出了鸿利年年保险,就是一个集长期投资与保障于一体的保险,它只需转存X年钱,却可以领一辈子钱。我觉得它非常适合您,特来向您推荐。
重点突出长短相结合
针对喜欢买国债的客户
**先生(女士),您好!您的想法确实不错,国债好是好,但我们却很难买到,何况,就算您这次买到了,也不能保证下次到期了,你还能买到,而我们的产品综合收益并不比国债低,长期拥有收益还要高些,何况我们除了收益还有保障呢……
重点突出回报+保障
针对单位有很多年终奖的客户
**先生(女士),您好!您真的好福气呀,单位这么好。您有没有想过这笔钱变的更值钱,现在老百姓投资的渠道很窄,您看房产不牢靠,股票基金不敢炒,银行利息又不高。我们太平洋专门推出一种针对有钱人的长期投资的一种理财方式,它只需要短期儲存,便可享受终身的回报,好比您的红包,未来您也可以自己给自己发红包……
重点突出闲散资金的合理利用
针对保险买了很多的客户
**先生(女士),您好!您真的很有眼光,现在经济评论家都说未来衡量富人的标志是他有多少金融资产,当然这其中也包含了保险,这次我们这个产品可以说是为了回馈客户的一种储蓄,就像存银行一样,每年拿利息,老了可养老,领取终身…。
重点富人的概念
**先生(女士),看得出来您非常爱您的孩子,希望他有一个美好的未来,为孩子提供优越的教育条件就是他们美好未来的基础。如果现在为您的孩子投保一份鸿利年年保险,孩子小时可以作为家庭开支,小孩读书每年都领教育金,老了又有养老金或者留给下一代。这确实是一人投保、三代受益、回报丰厚的投资。
针对三口之家
重点突出一张保单三代受益