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浅析中国电子银行的发展
摘要:电子银行已成为各国金融服务主要发展途径,电子银行的发展趋势及问题是各国不可回避的,本文分析了我国电子银行的现状以及制约我国电子银行发展的因素,并指出我国电子银行发展需克服的障碍及解决措施。
关键词:电子银行;智能:安全;信用体系
进入21世纪,以电脑为核心的信息技术飞速发展,带动了网络的发展,也为金融提供了新的服务发展方向及服务模式。无论是国际还是国内金融发展都是以信息技术为依托,为客户提供更全面、高效的金融服务平台,并且将金融服务提高到了一个新的平台——电子银行业务。
电子银行业务是金融创新与科技创新相结合的产物,是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的金融服务。电子银行主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务,利用电话、声讯设备以及电信网络开展的电话银行业务,利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务。以及其他应用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务,如自助终端、ATM、POS等。
电子银行业务渠道为人们提供了更大的便利,如突破地域与时间的限制,具有实时优势,同时也为银行大大降低了人力边际成本及经营成本,增加银行利润,具有低成本高回报的优势。电子银行的发展依赖于电子科技发展而创造出的硬件设备、应用软件、通讯传输技术等各个领域的技术水平。如今,金融资本已融入各个产业,转账结算已渐渐代替现金交易,资金划转的频繁程度越来越高,债权债务复杂关系亦愈加复杂,票据交换及清算迫切需要更及时、合理的处理,这与电子银行本身的服务功能全、业务市场大等优势不谋而合。这些优势使电子银行日渐成为国内外银行业竞争的焦点。
一、我国电子银行现状
1997年,招商银行率先推出网上银行“一网通”,成为中国网上银行业务的市场引导者。1998年3月,中国银行(以下简称中行)在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月,中国建设银行(以下简称建行)启动了网上银行,这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。随后,中行、建行、中国工商银行(以下简称工行)等陆续推出网上银行,开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费、电话银行、手机银行等业务,初步实现了真正的在线金融服务,至此我国电子银行业务展现出百家争鸣的态势,
2009年全年,,,业务收入(包括年费收入、手续费等),%。根据报告,电子银行交易笔数最高的是中国农业银行(以下简称农行),,:但交易额工行位列首位,,几乎占到行业总交易额的一半,:而在电子银行交易中的业务收入方面,,。目前全球电子支付年交易量达到2100亿,2010年将翻1倍,复合增长率是各地区GDP增长率的4倍。
“智能性”、“安全性”、“服务支持意识”已渐渐成为电子银行产品竞争的三大关键要素,各大银行都在逐步加大对电子银行的研发投资和推广力度,力争在这个新兴产业中分得一杯羹。网上