文档介绍：题目基层信用社信贷营销策略研究—以湖州安吉为例
一、引言
近年来,农村信用社坚持立足县域、面向“三农”市场定位,不断改善信贷服务手段,加大信贷投放力度,在支持县域经济发展中发挥重要作用。对服务“三农”“为农民服务主力军作用”,贷款营销的好坏就直接影响着农村信用社的生存与发展。因此,在风险可控的前提下应用好用活信贷资金。切实满足“三农”资金的合理需求,促进地方经济发展。但是随着农村经济金融改革的不断深化,农村金融市场竞争日趋激烈,农村信用社传统的信贷管理模式与商业化经营的要求已不相适应,经营理念滞后,贷款营销乏力,资产负债配比失衡,存差过大等问题日益成为制约其持续协调发展的“瓶颈”。农村信用社资金大量向城市、大项目、商业银行流动,带来许多严重后果,从宏观来讲,其与国家金融政策背道而驰。“三农”、县域经济、中小民营企业和新农村建设的金融需求得不到有效供给。从微观上来讲,农村信用社资金运用效益不佳,利润增长缓慢,而且存在一定的风险,特别是证券市场的风险,是农村信用社所不熟悉、难于预测和规避的。因此,改革信贷管理体制和管理方式,加大贷款营销力度,促进信贷业务持续协凋发展已成为各级管理者面临的一个现实问题。实施信贷营销是农村信用社的明智之举。金融环境市场化使金融业面临着从未有过的激烈竞争,随着各家商业银行大量引入市场营销,信贷产品更加多样化、信贷管理方法更加科学化、管理手段也更加现代化。这种金融环境促使农村信用社尤其是基层社为了获得丰厚利润,必须走出信贷产品的传统“卖方市场”经营模式。农村信用联社虽然提出了“以效益为目标、以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,然而,一些基层信用社仍然没有摆脱传统的思维定势,整日“等客上门”,不是怕追究责任地“惜贷”、“惧贷”,就是不负责任地“滥贷”、“乱贷”,缺乏贷款营销理念,这就使得信贷营销更加紧迫。实施信贷营销是农村信用社自身生存发展的需要,也是建设新农村的迫切要求。随着农村金融体制改革的同益深入,农村信用社只有加强信贷营销,才能逐步化解历史包袱,提高自身综合竞争力,更好地为新农村建设提供金融服务。信用社致力于满足客户的需求和愿望,才能最有效的使客户与信用社合作,从而满足信用社的需求和愿望。就要求我们进入客户应急流程,帮客户解决危机。因为你帮客户解决问题是天经地义的,实际上是在免费加强关系,而且如果你真帮客户解决了问题的话,客户才会在情感上与你拉近距离。信用社应执行更为灵活、务实的评判标准,建立贷款审批绿色通道,并由经过专业培训的企业客户经理提供一站式优质、高效的融资服务。发挥我们信用社的优势,适应企业融资
“短,频、快”的特点,为企业服务中由“锦上添花”向“雪中送炭”转变。这样,才能稳定黄金客户资源,实现企业“反哺期”效益的最大化。近几年,各级政府对农村信用社支持力度不断加大,结算渠道更加通畅、服务功能更加完善,农村信用社支持新农村建设有了很大的发展空间。
二、主体
农村信用社与股份制商业银行相比,各有优势和劣势。农村信用社的优势在负债方,即网点多,在农村市场处于垄断地位,存款每年自然增长,资金来源较富裕;劣势在资产方,特别是信贷营销更是各项业务中最薄弱的环节。上世纪八、九十年代,许多农村信用社贷款不规范,粗放经营,形成大量的不良贷款;进入21世纪,特别是近几年加强管理后,又出现了