个人家庭理财规划教学PPT.ppt

文档介绍：第八讲家庭(个人)理财规划浙江金融职业学院王静 教授/ 博士/ 浙江省教学名师
第八讲家庭(个人)理财规划
一、家庭/个人理财规划基础
二、家庭/个人财务状况分析
三、理财投资组合设计
四、个人税收筹划应用
一、家庭/个人理财规划基础
家庭/个人理财规划的内涵
是在了解个人(家庭)的财务、生活状况以及风险偏好的基础上,明确个人(家庭)特定的财务需求和理财目标,从而制定出切实可行的理财方案的一种综合性金融服务。
生活理财+ 投资理财
家庭/个人理财规划的步骤
理财规划的原则
(二)家庭/个人理财规划的步骤
建立和界定与理财对象的关系
收集理财对象的数据风险偏好
分析财务状况,确定理财目标
制定详细的理财方案
理财规划的监控、反馈和调整
(三)理财规划的原则
整体规划原则
提早规划原则
现金保障优先原则
风险管理优于追求收益原则
消费、投资与收入相匹配原则
家庭/个人类型与理财策略相匹配原则
二、家庭/个人财务状况分析
家庭资产负债表的编制
家庭收入支出表的编制
家庭财务状况指标分析
二、家庭/个人财务状况分析
(一)家庭资产负债表的编制
家庭资产的主要内容
家庭资产的计量
家庭负债的主要内容
家庭资产负债表
(一)家庭资产负债表的编制
家庭主要的资产项目
金融资产+ 实物资产
现金及现金等价物+ 其他金融资产+ 实物资产
家庭主要的负债项目
流动负债+ 长期负债
房产贷款+ 汽车贷款+ 信用卡负债+ 消费贷款+ 其他负债
项目
主要科目
金额(万元)
比重(%)
资产
金融资产


活期存款
5

定期存款
20

美元存款
()

股票
8

基金
11

保险
13

实物资产
180

房产(出租)
70

房产(自住)
110

合计


负债
合计
0
0
净资产
合计


家庭资产负债表样表
(二)家庭/个人收入支出表的编制
-
家庭主要收入项目
工资性收入+财产性收入+劳务收入+其他收入
家庭主要支出项目
(衣食住行)+ 投资性支出+ 保障性支出