文档介绍：小额贷款业务管理办法 (2011版)
沈阳市分行信贷部
2011年11月
目录
总则
1
机构与人员
2
业务准入退出与授权管理
3
贷款产品、条件和贷款用途
4
贷款额度、期限、利率及还款方式
5
贷款业务流程
6
贷款管理
7
内部管理
8
附则
9
第一章总则
总行关于小额贷款的定义
我行向单一借款人发放的金额较小的贷款,包括向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款,以及向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等,下同)、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
第一章总则
经营与管理
:
安全性、流动性、效益性;
:
小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展
:
小额、分散、流动
第二章机构与人员
机构与管理
小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为五级,即总行、一级分行、二级分行、一级支行及小额贷款营业机构。
二级分行和一级支行信贷业务部按照“扁平、高效”的原则直接管理和经营小额贷款业务。没有一级支行的地区,小额贷款业务可由其他一级支行代管或由二级分行信贷业务部直管。
第二章机构与人员
机构职责
小额贷款营业机构作为小额贷款业务的一线经办机构,其具体职责包括:
、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收等工作;
;
。
第二章机构与人员
岗位职责
一级支行小额贷款业务主管岗
,贯彻执行上级制定的信贷政策和信贷发展目标。
,制定信用环境建设及市场拓展实施计划等;
,指定贷后管理岗落实放款条件;
、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作;
;
,包括逾期催收、资产保全等;
。
第二章机构与人员
岗位职责
一级支行审查岗
,查询人行征信系统并打印个人信用报告;
、真实性和完整性,出具明确的审查意见;
,将资料提交审批或退回至营业机构;
,县行2名或以上人员审查,由审查人员共同协商开展培训,原则上每月不少于一次,覆盖全体人员;
、初审,并于信贷部档案管理人员进行交接。
配备标准:单人单月审查业务原则上笔数不得超过220笔或金额不得超过1500万。如当年累计出现三个月的单人单月审查业务笔数(按照实际工作的天数计算)超过220笔且金额超过1500万,应主动控制业务数量或增加审查岗数量。对于老客户或行业集中开发客户占比较高的,此要求上限最高可上浮30%。
第二章机构与人员
岗位职责
一级支行贷后管理岗
、现场抽查回访,核实信贷员是否遵守各项规章制度;
,密切关注逾期贷款情况,建立逾期贷款催收台账,并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作;
,及时查看还款账户余额不足客户的还款账户资金缴存情况;
,检查信贷员贷后检查工作落实情况,监控贷后检查报告质量;
,查询人行征信系统并打印个人信用报告;