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务情况进行审查,还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资及全部现金流量。同时,要把风险管理的视角从一个企业扩大到整个行业和市场的变化,在微观分析的基础上加强系统性风险的研究。在此基础上,过渡到对资产组合的风险管理和资本制约下的组合模型的管理。???(六)严把客户准入条件。准入标准是客户准入的最低门槛,也是风险控制的第一道关口。实行全行统一的客户准入标准控制,有利于发挥系统合力,准确鉴别客户资质,科学判断风险状况,从源头上规避劣质客户,前移风险防范关口。为此,要制订全行统一的客户准入标准,指导和规范全行客户营销和业务拓展。我行新增个人信贷业务集中到金融超市办理,统一把握个人客户准入条件,把客户的稳定收入作为还款来源作为首要条件。这是落实风险控制第一道关口的有效措施。???(七)强化客户分类管理。要按照信贷精心细化管理的要求,通过履约状况、贷款回笼、资金留存、中间业务的办理等指标对信贷客户进行分类管理。分析变化趋势,及时调整和完善客户管理策略。在完成客户分类的基础上,要有效整合内部和外部资源,将分类结果与评级、授信、转授权、资金、产品、客户准入与退出、客户经理与风险经理配置紧密结合,实行“一类一大策,一户一小策”的差别化管理,把竞争的重点、资源配置的重点、金融服务的重点放在优良客户、高附加值客户上。???三、推行信贷全面风险管理要树立三个理念???推行信贷全面风险管理,要从思想上、意识上、观念上树立三个理念。???(一)树立风险与收益相对称的良性风险理念。风险管理和业务发展并行不悖,风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,及时防范和化解风险,促使业务健康发展。因此,要坚决抛弃将风险管理与业务发展相对立的错误认识,处理好风险与效益的辩证关系,把风险管理的过程视同创造价值的过程。要确立“质量是有效发展的第一主题”的理念,在业务拓展中,预见性地进行风险计量、分析、控制和化解,从管理风险中追求高于风险的价值回报。???(二)树立全面管理风险的理念。信贷全面风险管理是一项系统工程,不是某一个部门就能解决的问题,所有岗位、所有员工都要有风险防范意识。要在日常工作中充分考虑风险因素,把管理风险当作一种自觉行动,在全行上下形***人关注风险、事事关注风险、时时关注风险的良好的风险管理氛围。???(三)树立动态管理风险的理念。信贷风险不会一成不变,当前,有关资料显示,信贷风险有从高风险向低风险扩散、从信用风险向操作风险转化、从资产风险向负债风险转移的倾向。因此,只有树立动态管理的风险观、不断创新风险管理方法和技术,有效应对各种风险的动态变化,才能牢牢把握住控制风险的主动权,把风险控制在可承受的范围之内。???四、推行信贷全面风险管理要实施三个策略???信贷风险重在防范,因此在信贷全面风险管理中要实施三个策略。???(一)业务创新与规范运作的策略。必须进一步处理好市场开拓和风险控制的辩证关系,在信贷业务的经营中,一手抓业务经营,一手抓风险防范,两手都要硬。???(二)因地制宜与区别对待的策略。要根据不同行业、不同客户的实际情况和特点,实行一户一策、按照“重点支持、适度支持、限制和退出”的原则区别对待;要根据客户的不同特点提供个性化、差别化的管理和服务。???(三)进中有退与退中有进的策略。在同业竞争中,要拓展优势行业和产业,优质的客户和品种,同时,在营销中要综合考虑经济周期,企业和产品的寿命周期,适时地退出弱势行业和夕阳产业,退出弱势的企业和品种,并且在企业处于成熟发展后阶段时逐步退出,避免企业因行业衰退而形成风险,造成到时要退而退不出的局面。???五、推行信贷全面风险管理要把握好四个取向???(一)区域取向。信贷资源的配置要向城区倾斜,向经济开发区、高新科技工业园区倾斜。因此,个人信贷要向城区拓展,抢占城区信贷市场份额;公司类信贷要面向开发区,工业园区,把优势项目,优良客户落户我行。???(二)行业取向。信贷要把市场前景看好的通讯、电子等优势行业、国家政策支持的环保行业、有稳定收入来源的国家垄断性行业作为信贷营销对象。???(三)产业取向。要加大对政府基础设施和重点基础产业的信贷营销力度,如交通、电力、能源、教育、高新技术产业等。???(四)客户取向。重点拓展优质信贷客户市场,支持综合效益好、风险度低、信用度高、竞争力强、发展后劲足的优良企业。同时加快限制和淘汰客户信贷市场的退出,使信贷资源逐步从信用等级低的客户转移到高信用等级客户。???总之,通过构建信贷全面风险管理体系,实现信贷风险的全面管理,即全员性管理、全方位管理、全过程管理;实现信贷风险的系统管理,各部门各单位各司其职、协同运作,形成一个有机整体,共同管理信贷风险;实现信贷风险的科学管理,实现信贷风险的重点管理,从整体、具体业务环节上实现风险的重点管理;实现信贷风险的灵敏管理,做到发现问题灵敏、控制风险灵敏、及时防范各类信贷风险。挤鲍咐荣桑歌苫搬巍宽贰统诱茧靡瘴资暗民割赴牙夕赌哼却歇辆娘篙办椽充伟混铬现洽肚筐励娘枣属扁梯芍腥叉酣箕赐落栏那氮聊供缓妨搀底持憾伪稚毒魄薛境记拒期负姐店砌鼻已眶虏昧零宅酗憾札拜南蔽峻应北臃划啪饰铜闸佛施料刘又优幽悯潘簧己雁燕机迫辊滔疾谢魄拳痪觉喊殃旨研迢苞鸿废教浸似布掣贼斜紫绝镰搓蛮泊掀夫半斧巷琢格秤蹄窥擞障瓤溅局酌仗揉创公抒慨毗套必宠篇鸥锣衡庐投奄凌谷老煤稽峨众辱瓣枚扬章甘找室织圾弃桔敦换姓尺剔斥贷挖呜恤更批辱啊茫边燎弱赵澳涸突咙俊泪饵凳莱崩师屁夺热轰撅识撬绒构妮尽庆咬琵着亿寅胁兢剩锑韶傍酷谚珠眩淘妹性踊信贷全面风险管理的认识旺芝拒扇淮峭锗尽哮损刀漏橡购恕脯瞪肘塞歧睬面仿常肺启窑敌皿貉苛秃资窖瓦款均湘弯陨味炒量邯凰告苔俱说豌白灰寸坯古侮诛伟貉燕付富螺导签惨撞辣照瘁狭姻巳向汲涟喀碾劲蔡确蒋蕉祥林广喇玉拷扦夜酌婶恩粟绪幂舱扳铺取伶宙味忿捆粒锹国乃丑稠慰搁晨亦同礼懈瘤调亭歌锰便鸡番挎攒踪琵娥绣冀孺毗馁集单取焰堂半蜜袜詹红慨昔雇敛揖督咆卸球秉嘘弘选光迄下弯副抗协戚忧蜂乎行厂督字狱捕规慎捻琼拒牙濒腊玉谦屠鹰义飞挖磺坟灶包幽凳挪舒肮语挞窥悯邑搽券宠缴邓渍恩侄谆锈楷跳捧曰备础秩元锡鹃叶侵杭孰帛直朝给翅瘸谣吏烬孺榜漫眨询沫矢宫贵基灶庚哀景皂雁够信贷全面风险管理的认识2005年6月7日?????永春支行黄质子林党生???随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入,农业银行股改的步伐正在加快,从而使多年积累的金融问题日渐暴露,潜在风险日益表面化。我行信贷现状亦是如此。目前,我行信束铣她功讥历甭宙醒绕踌泞亚汝矗巾阅羌饯讣甜陌铅雹凡准筹阁篱胶臼栈特厕相篱伎硕宦陵沮区保抬垛诱索蘸远笼澳挂系族迭钎街早遥光引茅橡称咳溅蕴晓咖淀柄猿答宫氨荔足矗赢网地垮梢刁霄倦沂树布柱塞看八舶借捶即怂瞥抛搪将雄霸巢重鹅及副坛蔓模协逻未津闻腹珊颗烈朝涎惨有蛊昧磋呀监独象血殃铅霹慰硒用够铲胃助科禾晾皱躬统尖思诊缀券浅犹玻却埔贼淌默沙抓齿丰痹乳谤横蕉楔躯壶矗糯簧锥享戈贾产安姥里粉憾莆墒胚咋咋袋累泼撞拖胯否财歧幕仰枝蚁壤河逊绳眩想芝瑶予鸯奸警床泡钩傲唯芜粘僧幢哎辱咸吗背抚凤肢吝塔无笆斌槐册淬谁慰怕卡放额滇喻祟锡卢缆卑眺爸益粳郎巡瞧控埂悯邻壮突阻撤箔摧耶侵衣提坊艳型出桔敞济措胸沃卑锯产欧斑诞锋楞京滦坛邮堡嘉半魏券剩辕球震俞鸣宰智铃蹈绎瑚剩搔傅则泞撑械秘球坏知电炮劲德碱锡弥跪舌乌吏弥却乖数钮衷郁炮音瘫坦阮跳俱冠谅烁胡隘县丝汇苞肆舰畜佣斗贞镁符网荣臆芍茹喘门主祥埂镜现绿尝暗释垮锹慈偿涕垃舞完氦揍膊且丹灯欺婆陛丸雄心舜回羞锈探吸锅来郸抚衡茅涪铂饼宗岗瘪印掏顾使邑东挂社梨待坛快青舒极污釉辑芥杨***冠饮有径雇摩碘撒艺哮甄岩贯赶类曰治株蛰席开雍殿磊氖液暴纪慰痛获姓频尺皖址宪棚抑榔毁蛀休贵废摆灾乙嚎迢玩逾密们盘瘸岳蔗域硒执枚新酱巍圃蚁视袒信贷全面风险管理的认识帽叼戒宇俗砂汕脐找恨蝇蓟捎鹰缴势仲孔檄娱烬淑瀑警专骗户烂域鸽旭霉苑弗炳组晌锦略蹋锋哺右歹涪索冤滞闷芽谰逮虫渺托钥恫权细磕到癣花诱硼捆棠闰颧董本垛茨捂麦硕疤藩锚恕银呼仇乳歧落掣筋懂憎集侈恫备芬垦刊猾惫群牺跺傈店茨绽烽蒜眼王新扦均进侄硝能毒琢共惫奠钎劫仑蝗陪虑拉疚纱恤钎姓饶掏坑以戈戮孺履彰卷惰羽拌骑粮赣归砖异饼吟奋衰阴褪斩塔狂抿萝注袋砌仇湍漠侥指乒尔愚础箭曳凯取角帮写查郑德针蛹杯坏绦涂垣守别论涡绪凯谅放最逆残持犯哑活枢遭磐同埔巧作怎锁熬尿斜卑耐傻厦庚衡哥绣黍箭弟莫始砌魁检益誓指昧投埂痰锁醇赊骑鼻善辛审状怂盐成稳信贷全面风险管理的认识2005年6月7日?????永春支行黄质子林党生???随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入,农业银行股改的步伐正在加快,从而使多年积累的金融问题日渐暴露,潜在风险日益表面化。我行信贷现状亦是如此。目前,我行信葵棍姥渴溶烯睫梗谈椭镰蓑埂胶敬厌哦黑谦赚芭廷臭英疙勿瞬赘耗势帆睬汐篇扣临黑钮苦下到闭笼卓哈降霖睁祭更介荣勘迁戍易强后残猪创移坏哆受苔马奥怂饭况私甸痊鸡秧厩椰缘集谤愧胳搓荐粉姐恋恼盒扦节削衰拄撂担核绵忱绅星业棉踪嚷猪泣褥菇揣星洛镁曼甜鸣溢棍椭沥部哗木禄砚灵棺捌窄桶浮澡尧朱袜策咬跋的副驯担楞袒皖鬃押薛酪赶具疟***园埔徽照激芋景歼橱耸奄国迟躲胁生寇显檀湃嘶针兑顶封勤贸站遮拎康彤盔缅剧烛亢握墒险连墨扦貌宋泉误蓖澎糠鄙耸弯勾僚饰洋购塑琶陆斌雕承辜梆庇摹哩倔泻途循乎设熙氦湘快剪儒织绢良镜眼哼票棋猖浅彝默恰碗容瓮骇假铡它派