文档介绍：第五章银行业监管
银行业的界定:
各种银行机构,主要指的是商业银行;
银行业监管当局:
中央银行\专业性的监管机构\综合性的统一监管机;
银行业监管的内容:
市场准入监管\日常业务管理\市场退出管理
资料:中国银监会监管的银行业机构类别及其数量(2009)
第一节银行业的市场准入监管
现代银行设立时,要面临监管当局的审批程序,即市场准入监管程序。
含义:银行监管当局对拟设银行在机构、人员和业务等方面的审批机制。
历史地考察,银行的设立,曾经有过多种市场准入的情形:
自由主义
特许主义
准则主义
核准主义
四种情形
审批制
资料:审批制下的银行特许权价值(FV)
银行特许权价值(f ranchise value)指银行在受管制的不完全竞争市场上,通过自身运营而获取的超额垄断收益的净现值。在我国过去长期严厉的金融管制环境下,股改上市前的国有商业银行理论上应能获得不菲的特许权价值.
理论与实证研究表明,银行特许权价值具有风险自律效应。特许权价值的弱化甚至丧失,意味着银行破产成本下降,这会助长银行的冒险经营倾向;相反,如果特许权价值提高时,银行倒闭破产的机会成本上升,银行更加倾向于回避风险的稳健经营。
现代银行的设立
为何要采取严格的市场准入管理?
一方面,从一开始就将有问题的银行拒之门外,预防和控制风险,。
市场准入监管的基本法律依据:
《公司法》和《银行法》(对商
业银行而言)
一、机构方面的审批
最低资本要求
为何?最低资本要求,设置行业准入门槛,保障客户利益,防止投资人的机会主义行为。
与资本充足性的监管有何不同???
国家
要求
国家
要求
美国
100万$
日本
10亿
香港

中国
10\1\¥
英国
500万£
若干国家对商业银行的最低注册资本的要求
注册资本≠实收资本
对商业银行的要求≠对所有银行的要求
公司治理和内控制度
公司治理以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排,以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制