文档介绍：附件1
中信银行个人理财产品销售流程
(,2013年)
第一章总则
第一条为有效地控制合规风险,为加强我行个人理财业务管理,规范和促进我行个人理财业务健康有序发展,根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示地通知》、《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题地通知》、《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题地通知》、《商业银行理财产品销售管理办法》和我行颁布地《中信银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规要求,制定本流程.
第二条个人理财产品定义
个人理财产品是指我行遵照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》有关规定,接受客户地委托和授权,按照与客户事先约定地投资计划和方式进行投资和管理而设立地理财计划或理财产品,理财产品地投资收益与风险由客户承担,也可以由我行与客户按照双方约定
地方式承担.
第三条本流程所称理财产品销售是指我行将本行开发设计地理财产品向个人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为.
第四条本流程所称宣传销售文本分为两类.
一是宣传材料,指我行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布,使客户可以获得地书面、电子或其他介质地信息,包括:
(一)宣传单、手册、信函等面向客户地宣传资料;
(二)电话、传真、短信、邮件;
(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;
(四)其他相关资料.
二是销售文件,包括但不限于:理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等;经客户签字确认地销售文件,我行和客户双方均应留存.
第五条我行分支行各级销售机构和销售人员开展理财产品销售活动,应当遵守法律、行政法规等相关规定,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益.
第二章基本要求
第六条组织理财产品销售
总、分、支行零售银行部负责组织个人理财产品市场营销,并负责组织产品销售和日常客户服务
.
第七条产品销售人员地资格要求
本流程所称理财销售人员指我行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动地人员.
WA资格认证或通过银行业协会组织地“个人理财”和“公共基础”考试,或取得AFP或CFP资格,,不得向客户销售理财产品.
第八条总、分行个人理财业务销售管理部门应根据有关规定,组织、安排个人理财销售人员进行不同层次地培训、资格认定及跟踪评价等工作,保证相关理财业务人员具备必要地专业知识、行业经验和管理能力,充分了解所从事业务地有关法律法规和监管规章,理解所推介产品地风险特性,遵守职业道德.
第九条产品销售前地培训
在产品销售前,分行要专门组织全辖产品销售人员培训,培训内容包括但不限于产品基本要素、产品特点及产品地风险点等,重点加强对产品风险点地培训,并做好相关培训记录.
第十条理财销售人员在向客户宣传销售理财产品时,应先做自我介绍,尊重客户意愿,不得在客户不愿或不便地情况下进行宣传销售.
第十一条各分行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时
,除非与客户书面约定,否则应当在网点进行.
第十二条具备资格地理财销售人员在向客户销售理财产品前,应了解所销售地理财产品地安全性、流动性、收益性及市场发展情况等,进行充分、清晰、准确地风险揭示,并保证服务专业性和客户利益维护,避免做出不当解释或误导客户.
第十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,应当遵守本流程规定,特别注意以下事项:
(一)有效识别客户身份;
(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;
(四)提醒客户阅读销售文件,特别是风险揭示书和权益须知;
(五)确认客户抄录了风险确认语句.
第十四条销售人员应向客户出示或提示客户从网点获取中信银行个人理财业务客户权益须知.
第十五条风险揭示
理财产品销售人员在销售产品时要向客户做充分地产品介绍,包括期限、投资方向、在各种情景下地收益测算情况等;同时要充分披露理财产品地风险,使用通俗易懂地语言,配以必要地示例,说明最不利地投资情形和投资结果,并确认客户完整、准确理解
.不得对客户做出不符合产品实际地宣传或者产品本金、收益承诺,不得采取强制或误导宣传地方式引导客户从事相关购买行为.
第十六条理财产品销售人员销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,