文档介绍：强化对我国金融控股公司监管的建议
刘鹏翔
中国人民银行哈尔滨中心支行
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近年来, 在金融深化改革、积极推进现代金融创新发展的背景下, 拥有多个金融牌照的金融控股公司正如“雨后春笋”般涌现, 央企金控、地方金控、民营金控、互联网类金融混业经营机构加速“跑马圈地”, 金融混业经营、产业资本和金融资本结合成为重要趋势。在集成资源的同时, 也加剧了实体经济与金融体系、各金融业态之间的风险共振, 给金融稳定造成风险, 因此需要考虑进一步强化监管。
我国的金融牌照种类及金融控股公司的发展概况
一般来讲, 所谓金融控股公司是指“在同一控制权下, 完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的行业提供服务的金融集团”。而在我国是否持有或间接持有不同金融业务领域的金融牌照是金融控股公司的重要标志性特征。金融牌照也称金融机构经营许可证, 是由监管机构批准金融机构开展业务的正式文件。金融机构只有获得了金融牌照, 才允许开展相关的金融业务。目前金融牌照由人民银行, 银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。我国需要审批的金融牌照包括银行、信托、金融租赁、消费金融、金融资产管理公司、货币经纪、贷款公司、第三方支付、征信、期货、保险、保险代理、保险经纪、券商、基金、基金子公司、基金销售、小额贷款、典当、融资担保公司、金融资产交易所等30余种, 常见的有银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等12种。截至2017年6月, 常见的包括第三方支付、银行、信托、金融租赁、证券、期货、基金、保险、小额贷款等金融牌照的发展情况见表1。
表1 部分金融牌照发展概况(截至2017年6月)    下载原表
2002年, 国务院批准中信集团、光大集团、平安集团为三家综合金融控股集团试点。经过十几年的发展, 目前, 我国金融控股公司分为四大类, 一是非银金融控股的金融集团, 比如中信集团、光大集团和平安集团等;二是产业资本控股的金控平台, 比如招商局集团、国家电网等;三是银行系的金控平台, 比如中银国际、建银投资、四大资管公司等;四是地方政府组建的国有资产投资平台, 比如天津泰达集团、江苏国信资产管理集团、浙江省金融控股有限公司等。再细化分包括央企金控、地方金控、民营金控、产业金控、集团金控、互联网金控、潜在金控等。据不完全统计, 截至2016年末, 全国各类金融控股公司已达53家(如表2) 。而旗下包括银行、证券、信托、期货、公务基金、租赁、基金子公司、基金销售、第三方支付、小额贷款、典当等11个行业252家子公司和金控平台。
表2 我国金融控股公司名称汇总   下载原表
现行金融控股公司监管模式存在的问题
(一) 混业经营的方式削弱了现行金融分业监管的基础
我国现行的金融监管体系主要由中国人民银行行使宏观审慎和金融稳定的职能, 银监会、证监会和保监会等三家独立的实施微观审慎监管职能。2003年银监会、证监会、保监会首次联席会议上通过了《中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录》, 对金融控股公司的监管坚持