文档介绍：关于进一步完善跨国银行法律监管的思考
金融全球化是当今世界经济一体化的必然结果和核心内容,对世界政治经济的进一步发展产生了广泛
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而深远的影响;这其中跨国银行的迅猛发展在国际贸易与服务中发挥着越来越重要,是金融全球化的主流,聚集了全世界的目光。
截止至2004年6月,共有19个国家和地区的62家跨国银行在我国设立了204多家营业性机构,其中100家已获准经营人民币业务。另外还设立了211家代表处,在华外资银行的资产总额已达715亿美元,比2003年底495亿美元增加. %,占中国银行业金融机构资产总额的2%,跨国银行已经成为我国金融体系中的一支重要。在我国即将全面开放本国金融市场业务的今天,和完善,研究这一问题对我国跨国银行法律监管的完善具有重大的现实意义。笔者认为应从以下几个方面善跨国银行法律监管。
,与国际惯例接轨,建立一种有效银行监管模式。
良性的金融监管法律体系在立法上必须ssbbww. c om具有前瞻性,必须ssbbww. c om突破20世纪以来金融危机为导向的立法模式。因此. com,需借鉴巴塞尔银行监管委员会的成果,笔者认为我国在跨国银行监管法的构建中必须ssbbww. c om确立一种有效银行监管的模式。具体而言,这种有效银行监管的理念应包括www .ddd tt. com以下要素:监管的主要目标应在于体系的稳定与信心,从而降低存款人与其他债权人损失的风险;的公司治理机制,强化市场透明度与市场监督,从而提高市场的约束力;监管者必须ssbbww. c om具备操作上的独立性与实施监管的手段与能力;监管者必须ssbbww. c om全面了解各类跨国银行业务的性质,并尽可能自身能进行适当
风险管理;监管者必须ssbbww. c om使各个银行的风险水平得以评估,并对监管资源作相应的分配;监管者必须ssbbww. c om确保银行具有充足的资源来承担风险;监管者应与其他监管者密切合作,特别是要建立银行监管的国际合作机制。
此外,为了dd dtt. com突破我国传统上惯有的“重设立,轻监管”的模式,在有效银行监管安排中,也有必要重申审慎性的持续监管。如在巴塞尔银行监管委员会的《银行有效监管核心原则》(下称《核心原则》)文件中,持续性银行监管安排构成了该文件的核心内容。《核心原则》认为有效的持续性监管必须ssbbww. c om依于充分、及时与可靠的信息。作为dddtt对银行业持续性监管方式进行统一规范的一种尝试,上述文件认为,一个有效的银行监管体系应当具有一种包括www .ddd tt. com现场与非现场监督与管理的互动机制。如非现场监管要能确保监管者必须ssbbww. c om能在单一与并表的基础上收集、审查及分析银行的审慎报告与统计表。同时ssbbww. com,现场监管的方法则可以通过实施现场检查或利用
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外部审计师来监管信息的真伪性进行核实。我国2004年4月1日开始执行的《外资银行并表监管管理办法》强调以风险为本的审慎性持续监管原则,对外资法人机构实施全球并表监管,但具体的措施没有完全8 t tt8. com落实。笔者认为该《办法》并不能满足我国在入世的背景下面8ttt8临外资银行业务将进一步扩大所需的、与此相配套的监管的要求
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