文档介绍：白先生家庭理财规划
金博理财工作室
尊敬的白先生:
首先非常感谢选择我们金博理财团队为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。
1 我们的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2、未经您的许可,金博理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
4、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。
基本状况分析
客户基本情况:
白先生今年27岁,某证券公司职员。月薪为4000元,年终奖2个月收入。
妻子范女士今年25岁,某证券公司职员。月薪为3000元,年终奖2个月收入。
二人均参加养老、医疗等社保体系。
目前居住的房产价值约80万元,房贷余额40万,目前有银行存款3万元,股票市值4万元。
目前无子女。
基本状况分析
家庭支出情况:
家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元,赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。
住房按揭每月两人共可用1120元住房公积金还贷。
房贷余额40万元,还要还20年。白先生投保寿险保额50万元,范女士投保寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元,目前现金价值合计5000元。
家庭资产:
房产价值约80万元,银行存款3万元,股票市值4万元。
相关假设
白先生白太太年收入成长率为5%
通货膨胀率4%
学费成长率3%
海外基金投资收益率7%
股票投资报酬率12%,
债券投资收益率5%,
房价成长率10%
房屋折旧率2%
一般房屋贷款利率7%
白先生和白太太60岁退休
余寿20年
基本假设
存款平均利率3%
创业三年后的收入成长率5%。
家庭资产负债表
2009年12月31日
完整案例来源:/exam/afp/