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摘要
一、系统概述
  
  
二、自动化设备及体系结构
  
  
  
  
  
三、软件体系结构
  
  
  
  
  
  
  
  
四、容错技术及安全机制
  
  
  
  
  
五、系统开发工具
  
  
  
  
六、发展展望
  
  
  
  
结束语
商业银行的计算机网络系统基本功能结构
摘要
    商业银行的业务处理系统,亦称柜面业务系统、柜台业务系统,是辅助银行进行日常经营的计算机应用系统。柜面业务系统拓展了传统的银行业务,同时也创造了许多新的金融产品,改变了银行传统的经营与管理模式,已成为商业银行赖以生存与发展的基础和支柱。经过数十年的发展,柜面业务系统形成了较为完整的技术体系,本文对此进行系统的研究与综述。
一、系统概述
    商业银行是通过金融产品为社会提供多样化服务的综合信用中介机构[1],是国家经济的核心。从银行内部经营的角度看,所办理的负债业务提供了广泛的融资渠道;资产业务是实现效益的主要途径;中介业务既是融资的手段,又可获取手续费收益。从银行对外提供的服务看,柜面业务种类如下面的图1所示:
    银行业务处理系统将计算机和网络技术作为生产工具纳入到银行的经营活动之中,力求最大限度地降低金融信息的收集、整理、分析及金融服务的成本,提高服务的自动化水平和内外资金的周转速度。系统将帐务信息移入到数据库中,将业务操作知识转换为计算机的逻辑程序,将网点变为核算主体的延伸柜台,推出了综合柜员的概念。柜面系统的应用使银行从以帐务为核心的经营模式转变为以客户为中心的模式,提高了自身的竞争能力。
二、以计算机为核心的自动化设备及其体系结构
    商业银行作为统一法人、分散经营的企业,柜面业务的开展是建立在计算机网络基础之上的。其体系结构概括起来可分为三种,即集中式、分散式和集中分散式,如下面的图2所示:
    这里所谓的集中与分散,是相对于银行的帐务数据来说的。集中式的体系结构,帐务数据全部集中在总行内,便于统一核算、通兑、清算以及帐务数据的统一管理和分析应用,但通讯上的开销增加,在我国四大银行中尚无应用实例。分散式的体系结构,不利于通存通兑等业务的开展及集中统一的会计核算,目前已基本被取缔。集中分散式的结构将帐务数据集中在城市行或区域中心中,总行主机执行交易转发和内部清算,是目前我国大型商业银行采用较多的体系结构。
    总行或分行主机环境的基本配置如下图所示:
    根据规模的大小,总行或分行的主机有的采用微机系列,如PC SERVER等,有的采用各种中小型机系列,如AS/400,RS/6000,Sequent,HP-9000等,有的采用大型机系列,如IBM的ES/9000等。对于大型的城市行或总行,甚至采用群集(Cluster)系统,如ES/9000的SYSPLEX,RS/6000的HACMP系统等。
    商业银行的网络具有如下的特点:
    ●由局域网、城域网、广域网和国际互联网构成的复杂的网络体系结构。
    ●银行的内部网络多采用树型体系结构,即总行-分行-城市行-网点的结构,随着网络技术的发展,目前已逐步为部分网状网所取代。
    ●将同一物理网络在逻辑上进行分割,分别承担柜面业务、管理业务及办公自动化等系统的通讯任务。
    商业银行有人职守网点的设备配置如下图所示:
    商业银行的发展趋势,是零售业务的人工职守网点不断减少,逐步被自助银行网点所取代,而人工职守的网点逐步向批发、咨询、理财及管理业务方向发展,以进一步提高银行的自动化服务水平和降低经营成本。自助银行或自助设备是以银行卡作为工具而开展业务的,如MasterCard和VISA等国际组织的信