文档介绍：交强险投保实务介绍
许先健
机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
保障对象:本车人员、被保险人以外的受害人
保障损失:人身伤亡和财产损失
保险属性:强制性责任保险
交强险概述
交强险的主要特点
1、强制性
--国家法律强制实施、强制缔约
2、社会公益性
--不追求盈利
--突出保障受害人利益
3、保障的广泛性
--“无过错责任”赔偿原则
--较少的责任免除,无免赔额和免赔率
4、涉及面广,参与主体多
--保险、公安、农机、财政、卫生……
第八条死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
交强险责任范围
1、根据《最高院解释》界定赔偿限额;
2、实务中在死亡伤残限额内最后赔偿精神损害抚慰金;
3、不含仲裁等法律费用
下列损失和费用,交强险不负责赔偿和垫付:
因受害人故意造成的交通事故的损失;
被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;
被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;
因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
交强险的责任免除
交强险和商业三责险的区别
一是赔偿原则不同;
根据《道路交通安全法》的规定,对机动车发生交通事故造***身伤亡、财产损失的,由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中,保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。二是保障范围不同;
除了《条例》规定的个别事项外,交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中,保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
交强险和商业三责险的区别
三是具有强制性;
根据《条例》规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,同时保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。四是“不盈利不亏损”的费率审批原则;
根据《条例》规定,交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。五是交强险实行分项责任限额。
交强险责任限额
按照2008年2月1日新的责任限额方案,交强险总的责任限额(每次事故的最高赔偿额),其中:
死亡伤残赔偿限额11万元;
医疗费用赔偿限额1万元;
财产损失赔偿限额2000元。
被保险人在交通事故中无责任的情况下:
死亡伤残赔偿限额11000元;
医疗费用赔偿限额1000元;
财产损失赔偿限额100元。
交强险保费
应参照《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》:
1、家庭自用车按6座为界分两类;
2、非营业客车按单位分类:一般企业和机关;按客车座位数分类:6-10,10-20,20座以上,共分六类;
3、营业客车分出租租赁、城市公交和公路客运三类,每类中又按座位数细分;
4、货车分为非营业和营业两类,每类又按吨位数细分;
5、特种车:按对应种类收费;
6、摩托车按排气量收费;
7、拖拉机实行地区差别费率。
交强险基础费率浮动规定
上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%
上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%
上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%
上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%
上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%
上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%