文档介绍：金融理财规划书报告
本报告书假设
我们作出的理财规划书是根据客户和客户家庭提出的未来人生目标和财务目标,基于对客户和客户家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括客户和客户家庭目前的婚姻,健康,家庭成员和收入和开支,资产净值,现有投资组合,客户的投资经验,风险承受能力。我们的前提是客户的以上状况不会在未来的3-5年内发生改变。如果您有变化,请尽快同我们的规划师取得联系,让我们对您的规划作进一步的调整。
我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度,例如《中华人民共和国个人所得税法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国基金法》。我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化。
名词解释:
通货膨胀率:通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。
紧急备用金:指从财务安全的角度出发,一个家庭应当持有的最低现金金额,家庭可能在一些特殊情况下(比如暂时性失业时)动用这部分现金。
家庭损益表:虽然您目前的收入和支出是确定的,您未来的的收入和支出都建立在假定的基础上,这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确描述和合理估计。
净资产:是指家庭总资产减去总负债的净值。
现金:在日常生活中,现金指钞票、硬币等在内的法定货币。在本规划书中,现金不仅包括钞票和硬币,还包括客户的活期存款。
现金流及现金流量:现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入,失去现金被称作现金流出,二者之差即为当年现金净流量。
实物资产:即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产,比如,用于居住的住宅,不用作商业用途的自用汽车,客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品,以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于日常生活,这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般不会考虑变现这部分资产。
一、方案摘要:
客户基本情况描述:
家庭成员:夫34岁,技术经理,月收入2000元人民币,年收入8万元人民币,妻35岁,家庭主妇,无收入,孩子5岁,女孩上幼儿园。
每年支出:保险费5000元/年,采暖费1700元/年,还贷15500元/年,(年末开始)孩子托费、才艺学费6000元/年,水、电、煤气等生活费12000元/年。
家庭保险保障:孩子两份(终身万能型寿险),2000元/年,意外险,丈夫两份养老险、意外险,妻子一份养老险。
家庭资产状况:房产两处,一处86平方米,自己住(地点:开原),去年购入,另一处100平方米(地点:铁岭),期房,商业贷款15万元,月还款1300元,2021年还清。股票:12万元,目前存款5000元。
理财目标:两年内为老人购房出资2万元左右,两年内还清贷款。
目前理财问题:月收入较少,去年刚购入一住房,今年又在外地买了另一处住房,准备过两年搬过去,以便孩子上学,有结余想投资基金,但不懂,请教专家。
2.)客户基本状况分析:
客户信息表
家庭成员
年龄
职业
学历
身体状况
工作稳定程度
拟退休年龄
拟完成教育
夫
34
技术经理
大专
良好
较稳定
60岁
——
妻
35
家庭主妇
中专
良好
无
——
——
孩子
5
幼儿园
——
良好
无
——
本科
理财目标:
短期目标:两年后小孩上学10000元学费
两年后还清贷款15万元
两年内为老人购房出资2万元
基金投资规划
中长期目标:养老规划
家庭财富积累
家庭财务状况诊断:
客户家庭目前位于开原,两年后计划搬至铁岭市,丈夫是整个家庭收入唯一的经济来源,除负担妻子、女儿以外要赡养老人,做为唯一的经济支柱他的保障太少,且没有三险一金,目前急需要考虑的主要风险:意外、重大疾病以及今后的养老等问题,妻子目前无工作,需要考虑的问题是保障计划和就业计划以及养老计划,女儿5岁,主要考虑是教育计划。
综上所述,客户的家庭处于家庭财富积累的初始阶段。
3.)具体理财建议
(1)提高家庭抗风险能力,增加家庭保障。
(2)在风险可控前提下提高投资收益率。
(3)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。
(4)合理筹集养老基金及儿女教育基金。
4.)理财合理评估
按照理财方案执行,可令客户达到预期财务目标,使客户先生家庭投资分配更为合理,增强财务抗风险能力,增加家庭现金流,提高投资收益水平。
二、当前财务状况
根据客户先生提供的家庭各项资料及财务状况,进行如下的各项分析。如有可能,可根据客户要求做进一步修正,以确保数据的更为准确性、全面性。
表一
资产负债表
制表日期:2006-11-28
资产
金额(元)
比率
负债
金额(元)
比率
现金及等价物
房屋贷款