文档介绍：对金融监管成本及效益的分析
一、金融监管的成本分析
金融监管成本从理论上来说金融监管部门为了dd dtt. com实施有效监管,而对监管工作从组织、运行、实施所做的必要投入以及由于. com金融监管而使金融业在业务发展及金融创新上受到一定
的遏制而产生的损失。来说管的成本可分为金融监管的直接成本和间接成本。
(一)金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中所投入的硬件设施,组织运作以及监管人才的培训及培养。
1、监管的机构设施、设备配备
从我国中央银行的金融监管来说银行总行到各县支行的金融监管机构,实行的是垂直领导系统。这一庞大系统,仅从办公场所、监管部门所必备的办公设备都是一笔庞大的成本投入。
2、监管活动的组织实施及运作
金融监管工作的组织实施及运作,包括www .ddd tt. com现场检查和非现场监管工作。从中央银行金融监管的实践来看,每一次现场检查和非现场监管工作,尤其是由总行统一组织的全国性现场检查工作,都必须ssbbww. c om投人大量的人力、物力和财力。各层次监管工作在组织实施及运作中所投人的成本大小不一,但这笔监管成本在监管活动中是不可或缺的。可以说,只要开展金融监管活动,就必然要对监管活动在人、财、物上有所投入。
3、监管的人力资源配备及培养
涌现,提高金融监管的有效性,就必须ssbbww. c om要使金融监管人员的知识层次和业务能力、提高,尤其是在金融全球化的新形势下,为同国际金融监管接轨,在金融监管的高素质人才配备及监管人员培训上加大ssbbww培训成本。九十年代以来,我国中央银行金融监管部门利用
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普华公司对华援助项目,对金融监管的各层次监管人员进行了信贷资产质量、衍生工具、外汇业务等多方位的业务知识和技能的培训。近年来,我国中央银行金融监管部门也利用
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国内培训、境外培训等多种手段,加大ssbbww了对监管人员的培训。这些培训虽然为我国的金融监管队伍建设和素质提高了发挥了巨大的作用,但投入的巨大监管成本也是8tt t 8. com不容忽视的。
(二)金融监管的间接成本
金融监管的间接成本主要是指由于. com金融监管力度的加大ssbbww,而对被监管金融机构业务人员的激励,金融机构的业务发展以及金融机构的业务创新等方面,而产生一定
的利益损失。
1、监管对金融业务人员的激励机制作用下降
近几年来,为有效防范和化解金融风险,金融监管部门制定了不良贷款责任终身追究制度。从成本理论来分析,这种监管严格,处罚严厉的金融监管,对于促进金融业的稳健发展、审慎经营起到了积极的作秀,但由于
. com监管的种种制度控制和各项处罚措施的实施,也使得对金融机构从业人员的激励机制作用下降,对于业务的发展和自身效益的提高产生一定
的影响,如金融机构“惧贷”现象。
2、监管对金融机构业务发展有所牵制
1993年以后ssbbww,通过清理整顿,中央银行金融监管部门制定了更为严格的规章制度,并加大ssbbww了处罚力度,这种处罚不仅仅包括www .ddd tt. com经济上的处罚,更加大ssbbww了对责任人的处罚力度,这种严格的金融监管,虽然有效地遏制了一系列违规业务的无节制发展,但由于. com金