文档介绍：现货静态质押:只能打款赎货
现货动态质押:允许以货易货
百家易贷编制 2012年8月28日
现货质押
静态质押
动态质押
操作步骤
举例说明
现货质押
现货质押融资业务主要内容
现货质押
现货质押融资是指企业以自有或第三人合法拥有的动产为质押物,银行对于企业质押的商品实行监管并予以资金融通。
该项业务分类:为现货动态质押和静态质押两种模式。现货静态质押只能打款赎货,而动态质押则允许以货易货。
融资方式:贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、商业承兑汇票保贴等。
现货质押的定义与分类
1、是否符合银行货押目录;
2、选择银行准入的监管方;
3、现场监管条件是否得到监管方认可,取得书面的监管方案;
4、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权;
5、所要质押的现货,查实权属资料;
现货质押融资项目筛选要点
现货质押
大的分类:1黑色金属; 2有色金属; 3矿产品; 4化工产品;
5、纸浆、纸、纸板及其制品; 6纺织原料及纺织制品;
8粮油及农副产品;9建材;10机电产品
温州产业特点:
1、不锈钢行业:不锈钢贸易——不锈钢钢管
2、铜加工行业:废铜回收——铜冶炼——铜贸易——电线电缆产业
3、化纤行业:氨纶、尼龙、涤纶
4、橡胶塑料行业
5、机电设备行业
详见:银行的货押目录
银行准入货押目录
现货质押
1、核实质押货物的真实性:有没有,是否足额;
2、核实质押货物的权属:是否是申请人合法所有;
2、核实质押手续的有效性;合同填写完整、签字真实。
(1)静态质押(赎货模式):签订单笔质押合同、如需附质押物清单,应加盖合同双方骑缝章;
(2)动态质押(核定库存):签订最高额质押合同,在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单(有质押合同号码)为该质押合同不可分割部分,构成对质押标的的变更;在需要处置质押物时与出质人签订一份《委托变卖协议》,签订时间为处置质押物的时间;汽车货押业务与厂商签订合作协议,约定车厂承诺合格证的唯一性。
3、核实质物市场价格。
质押物的核实
现货质押
资格的仓储单位主要有三级:处于国内仓储物流行业领先地位A级、处于区域仓储物流行业领先地位 B级、区域范围或当地主要仓储单位 C级
AB等级适用的监管模式:
静态动产质押√动态动产质押
B级(包括B级)以及下监管
企业不准许办理借款企业场所
的仓单质押
监管费用:%;A级起步价1万元/月,B级为8千/月
现货监管企业准入条件
现货质押
仓储监管协议
监管公司
授信申请人
(抵押人)
银行
1
2
3
5
4
6
①三方签订仓储监管协议
③银行授信
④客户打款赎货或以货换货
1
②落实抵质押手续,监管人员落实监管
⑤⑥银行通知监管方放货
银行现货质押操作流程图
现货质押
百家易贷现货质押操作流程图
现货质押
抵/质押物理化特性稳定、价格波动平稳、仓储便利、易变现
监管方准入资质、监管方案完备
贸易融资业务评级R4(含)以上;资产风险分类正常五级(含)以上
抵质押物及监管场地权属清晰
融资比例:不超过70%,授信期限:单笔期限不超过6个月
申请现货融资企业授信准入
现货质押