文档介绍：汽车金融公司在我国的发展前景
2004-03-19

汽车金融公司在我国产生,不仅意味着汽车金融服务领域增加了一类市场主体,而且更顺应了国际汽车金融服务业发展的大趋势。
一、为什么需要专业汽车金融机构
现代金融业发展到今天,早已脱离了商业信用时代,成为并不针对特定行业的综合性金融机构,我国也是如此。无论什么行业在国民经济中的地位多么重要,无论是哪类消费群体,均无必要设立与之部门对应的金融服务机构。但汽车金融公司似乎是一个例外。之所以如此,除了促进竞争的一般因素外,还在于专业汽车金融机构具有银行所不具备的优势。

典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司,它们与母公司是一个利益共同体。与银行相比,汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售,因此能够保证对汽车业连续稳定的支持。这一点对汽车业的发展十分重要。因为汽车业是典型的规模经济行业,只有在汽车产量达到一定规模时,才能产生明显的经济效益。但汽车产量的形成,既取决于产能的发挥,还取决于市场需求的规模。
金融服务在提升市场需求方面具有巨大优势,因此汽车业的发展离不开金融服务。但另一方面,汽车业又是一个受经济周期影响很大的行业,在经济不景气时,汽车业是受冲击最大的行业之一,这时银行完全可能收缩在这一领域的金融服务,这将对汽车业的规模经济效益构成严重影响。但作为汽车制造商附属的金融机构,则能够与母公司协同运作,推出一系列促销计划。比如“9•1 1事件”发生后,美国的汽车金融公司与母公司在车型选择、维修服务、利率及融资方面推出一系列促销计划,换来的是汽车销售在2001年10月份大幅上升了15%。

在风险控制方面,专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点,开发出专门的风险评估模型、抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等。在业务营运方面:从金融产品设计开发、销售和售后服务,专业汽车金融公司部有一套标准化的业釜堡作系统。这种独立的、标准化的金融服务,不仅大大节省了交易费用,而且大大提高了交易效率,从而赢得了规模经济优势。比如福特信贷的非福特车授信子公司(Primus)和福特信贷设在美国奥马哈(Omaha)的催收中心,就代理非福特车的授信和其他授信机构的债权催收。

汽车消费涉及的金融服务很多,除了购车贷款外,,在保险、燃油、维修、驾车旅行过程中,不仅能获得消费便利,而且能获得低利率透支。在美国如果你是福特信贷公司的客户,你不仅能获得汽车贷款服务,而且能获得多种形式的汽车租赁服务。
相比汽车金融公司,银行的服务则比较单一,产品仅局限于汽车贷款。综合服务既增强了对客户的吸引力与还款意愿,也有利于防范客户风险。事实上,购车行为是一次性行为,但汽车消费则属于经常性行为。汽车金融公司将金融服务延伸到汽车消费领域,既增加了金融服务的收益,又有利于经常监控客户风险。
二、银行和汽车企业财务公司的不足
就我国汽车金融服务机构看,目前主要是商业银行和企业集团财务公司,但这两类机构与汽车金融市场的专业化要求相比,均有不适应之处。

商业银行是中国金融机构的主体,拥有雄厚的资金实力、广