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第一部分 单选题(500题)
1、客户满意度等于（ ）。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】：C
2、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
【答案】：A
3、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
，可以由其监护人指定受益人
【答案】：B
4、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
【答案】：B
5、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
%或10%
%或5%
%或7%
%或4%
【答案】：C
6、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。
，无效
，无效
，无效
【答案】：D
7、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是( )。
【答案】：D
8、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）。
、从业人员
、计量、监测和控制体系
，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
【答案】：D
9、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
. 寿命和财产
【答案】：A
10、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
【答案】：B
11、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
【答案】：D
12、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
，不参与继承
，不是遗嘱受益人
，曾一起合伙经营企业
，曾受刑事处罚
【答案】：D
13、财产的种类不包括（ ）。
【答案】：D
14、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
【答案】：D
15、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
【答案】：D
16、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（ ）。
，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【答案】：D
17、下列不属于个人所有财产的是（ ）。
【答案】：C
18、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。
【答案】：B
19、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
【答案】：C
20、其他资产不包括（ ）。
【答案】：C
21、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
【答案】：A
22、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）
【答案】：B
23、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
【答案】：D
24、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（ ）。
，也可能低
【答案】：A
25、我国对保险人的告知形式采用( )方式。
【答案】：C
26、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
【答案】：A
27、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（ ）。
【答案】：B
28、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
【答案】：A
29、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。
【答案】：C
30、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
【答案】：C
31、下列计算器的使用说法，错误的是（ ）。
WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
，再输入该函数所代表的符号
P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1
【答案】：A