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第一部分 单选题(500题)
1、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（ ）。
：年利率15％，每年计息一次
：％，每季度计息一次
：％，每月计息一次
：年利率14％，连续复利
【答案】：B
2、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
【答案】：B
3、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（ ）和商品挂钩类及混合类等。
／债券挂钩类
【答案】：A
4、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
【答案】：A
5、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（ ）。
，不合一年
、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
、公司债等
【答案】：B
6、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
，
、乙各继承25万元
，
【答案】：D
7、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
【答案】：B
8、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。
【答案】：C
9、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。
【答案】：A
10、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
【答案】：C
11、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
，再考虑客户的预算能力来规划险种
“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
，尽量不要减少客户所需的保险额度
【答案】：B
12、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。
、销售理财产品
【答案】：D
13、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
【答案】：C
14、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。
、信件和数据电文
、电传、传真
【答案】：D
15、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。
【答案】：B
16、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。
【答案】：D
17、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。
、国债、保险等为主
、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
18、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。
【答案】：B
19、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确( )。
【答案】：A
20、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。
【答案】：A
21、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
【答案】：A
22、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
【答案】：B
23、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
，由于保险人是善意的，该保险合同有效
【答案】：D
24、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。
%
%
%
%
【答案】：B
25、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
【答案】：C
26、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（ ）。
【答案】：A
27、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
％；7％
％；8％
％；5％
％；10％
【答案】：A
28、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。
、勤杂人员
【答案】：D
29、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
【答案】：D
30、财产的种类不包括（ ）。
【答案】：D
31、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：
【答案】：D
32、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
【答案】：A
33、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。
【答案】：B
34、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
【答案】：B